7 وثائق تأمين تغطى أصحاب المهن الحرة أثناء عملهم.. تعرف عليها
يتحمل أرباب المهن الحرة المسؤولية الكاملة بسبب عملهم، ولذلك أصبح من الضرورة التأمين لأي شخص يعمل بمفرده - حتى إذا كان يعمل بشكل حر بجانب عمل اخر.
و هناك عدة أنواع من التأمين يمكن أن تساعد أصحاب المهن الحرة على تحقيق الاستقلال والامان أثناء تأدية عملهم.
ويعتمد نوع وثيقة التأمين على المهنة ونوع العمل الحر الذي يؤديه الشخص، ومع ذلك هناك عدد قليل من الوثائق التي يجب أن يمتلكها أي شخص ذو عمل حر من أجل حمايته من الاخطار أو الخسائر والدعاوي القضائية المكلفة التي قد تنشأ نتيجة بعض المخاطر التي قد يتعرض لها الشخص ذو العمل الحر بشكل يومي.
فيما يلي بعض وثائق التأمين الأكثر شيوعًا لأرباب المهن الحرة:
وثيقة تأمين المسؤولية المهنية
تعتبر وثيقة المسؤولية المهنية نوع من التأمين مصمم لحماية الشركات والأفراد الذين يقدمون المشورة أو الخبرة لأطراف ثالثة، كما تعتبر أكثر وثيقة ذات صلة بأرباب المهن الحرة، حيث أن أي شخص يقوم بتقديم أي نوع من الخدمات المهنية يجب أن يكون لديه وثيقة تأمين مسؤولية مهنية والتي تعرف أيضا باسم "تغطية الأخطاء والسهو" (E&O) Errors and Omissions Insurance.
تساعد وثائق تأمين المسؤولية المهنية على تغطية مطالبات:
● إهمال
● نصيحة خاطئة
يغطي هذا النوع من الوثائق المطالبات الناتجة عن خطأ أو سهو أو عدم اتباع شروط عقد والتي ينشأ عنهاضرر مالي أو جسدي للعميل بسبب الاهمال مما يؤدي في النهاية إلى رفع دعوى قضائية، بالإضافة الي تحمل المصاريف القانونية وأي مدفوعات نهائية تتعلق بمثل هذه المطالبة.
على سبيل المثال إذا كان الشخص مطور برامج حر وقام بتوقيع عقدًا ينص على تسليم برنامج معين للعميل ثم قام بتسليم البرنامج مما أدى الي خسائر مباشرة للعميل فإن هذا الشخص سوف يتعرض للمقاضاة.
حتى إذا لم يتم بالفعل ارتكاب خطأ، فلا يزال بإمكان العميل مقاضاة الشخص لمجرد اعتقاده أن هناك خطأ. فبدون تغطية، سيتعين على رب العمل دفع تكاليف الدفاع القانوني الباهظة لإثبات براءته.
وثيقة تأمين المسؤولية العامة:تعتبرمن الوثائق التي يشتريها معظم أرباب الأعمال والتي تغطي المخاطر التالية:
● إصابات العملاء الجسدية: التي من الممكن أن يتعرض لها الطرف الثالث أثناء تواجده بمكتب رب العمل.
● تلف ممتلكات الطرف الثالث: تساعد الوثيقة في تغطية المسؤولية الناتجة عن الأضرار التي لحقت بالممتلكات لتغطي تكاليف الإصلاح أو الاستبدال إذا تسبب العمل بالضرر لممتلكات شخص آخر وحدوث أي ضرر لا يتعلق بخطأ مهني.
ويمكن أن تمتد تأمينات المسئوليات لأنواع أكثر تخصصا:
● الإضرار بالسمعة: من الممكن ان يتعرض رب المهنة الي المقاضاة وذلك بسبب اتهامه بالتشهير أو القذف بسبب شيء قاله هو أو موظفيه. لذلك تساعد وثيقة تأمين المسؤولية العامة في تغطية التكاليف القانونية.
● المسؤولية الإعلانية: من الممكن رفع دعوى قضائية ضد أرباب المهن الحرة بسبب انتهاك حقوق الطبع والنشر. على سبيل المثال، يمكن للمصور أن يقاضي الشخص إذا تم استخدام صورته في اعلانات دون إذن.
وثيقة تأمين المسؤولية الناتجة عن الهجمات الالكترونية
يتعين على العديد من العاملين لحسابهم الخاص في مجال تكنولوجيا المعلومات التعامل مع بيانات العملاء، مما يعرضهم لخطر سرقة البيانات الناتجة عن الهجمات الإلكترونية.
وإذا كان الشخص مسؤولًا عن التعامل مع مدفوعات بطاقات الائتمان للعملاء، فقد يكون مسؤولًا ماليًا عن الأضرار في حالة سرقة هذه المعلومات الشخصية أو اختراقها بأي شكل من الأشكال.
في مثل هذه الحالات ستغطي وثيقة تأمين المسؤولية الناتجة عن الهجمات الإلكترونية النفقات المتعلقة بإبلاغ العملاء بالاختراق الالكتروني وتوظيف فرق مسؤولة لمعرفة كيفية حدوث الاختراق وما يمكن فعله لمنع حدوث مثل هذه المشاكل مرة أخرى، كما سيتم تغطية الرسوم القانونية والأضرار المدنية إذا لزم الأمر.
وثيقة التأمين على الممتلكات التجارية
قد يحتاج الشخص ذو العمل الحر إلى شراء وثيقة تأمين على الممتلكات التجارية حتى إذا كان يعمل من المنزل، وذلك لأن وثيقة التأمين لمالك المنزل أو المستأجر لن تغطي الأضرار المتعلقة بممتلكات العمل.
حيث تغطي الوثيقة تكلفة إصلاح أو استبدال الممتلكات التي تضررت نتيجة لحريق أو سطو أو أي حدث آخر غير متوقع مغطى بالوثيقة. لذلك من المفترض شراء وثيقة ملكية تجارية للتأكد من حماية جميع الممتلكات المتعلقة بالعمل.
سندات الاداءperformance bonds عادة ما يحتاج المتعاقدون الذين يعملون لحسابهم الخاص إلى شراء السندات التي تكون بمثابة اتفاقية ثلاثية بين الشخص المتعاقد نفسه والعميل وشركة التأمين.
حيث تدفع شركة التأمين للعميل المبلغ المتفق عليه إذا لم يفي المؤمن عليه (الشخص المتعاقد) بما وعد بتقديم ما ورد في العقد بينه وبين العميل.
وبصفة عامة لا يوجد في السوق المصري تغطية سندات الأداء من قبل شركات التأمين ويستعاض عنها بخطابات ضمان أو شروط تعاقدية.
وثائق التأمين الصحي والعجز
وفقًا لدراسة حديثة صرح 22٪ من أرباب المهن الحرة أن الرعاية الصحية تعتبر مصدر قلق كبير بالنسبة لهم، وذلك لأنهم يعملون لحسابهم الخاص وليس لديهم من يوفر لهم تأمينًا صحيًا أو أي نوع من خطط مزايا الموظفين.
لقد أدى الوضع الصحي الحالي إلى تسليط الضوء على العبء المالي الكبير الذي يمكن أن تسببه الفواتير الطبية غير المتوقعة وعلى الرغم من هذا الواقع، فإن العديد من أرباب المهن الحرة ليس لديهم خطة رعاية صحية.
ايضًا من المفترض التفكير في التأمين ضد الإعاقة وذلك لأنهم لا يمتلكون وثائق منافع مثل الموظفين في حالة تعرضهم لنوع من الإصابة أو مرض خطير نتيجة لعملهم الحر.
وثيقة تأمين المسؤولية الإعلامية
ان الشركات التي تقدم وتنشر محتوى إعلامي وذلك يتضمن بشكل عام الاعلامين – المذيعين – الناشرين – الموزعين قد تواجه مطالبات ناتجة عن التشهير أو انتهاك حقوق النشر أو الإدلاء ببيانات كاذبة أو مضللة وأيضا يمكن ان تنشأ مسئولية بمجرد النشر على حساب مدونة أو تويتر أو فيس بوك أو اليوتيوب. على سبيل المثال إذا تم استخدام عن طريق الخطأ صورة دون الحصول على حقوق لها أو إذا تم استخدام عمل فني لشخص آخر بدون إذن وتم رفع دعوة فستغطي وثيقة تأمين المسؤولية الاعلامية التعويض والتكاليف القانونية.
وثيقة تأمين انقطاع الأعمال
الحوادث التي تتسبب في انقطاع الأعمال قليلة ومتباعدة ولكن عند حدوثها تكون الآثار خطيرة خاصة بالنسبة لأرباب المهن الحرة. فعلى سبيل المثال يمكن أن يتسبب فيضان في إلحاق الضرر بمكان العمل أو المنزل الذي يُعد كمقر للعمل، لذلك الاعتماد على تأمين انقطاع الأعمال يدعم الشخص المؤمن عليه في حالة انقطاع الدخل الناتج عن تلف الممتلكات.
وثيقة تأمين الحوادث الشخصية
هناك الكثير من الأمور التي تقع على عاتق أرباب المهن الحرة، فإذا تعرض أحدهم لإصابة او حادث، فلا يوجد لديه أجر مرضي لتغطية الخسائر التي تعرض لها. لذلك يعد التأمين ضد الحوادث الشخصية مفيدًا جدًا لأرباب المهن الحرة.
هناك منصات مثل FiverrوUpwork – وهي منصات الكترونية تضم ملايين من أرباب المهن الحرة_ حيث تتطلب أحيانًا وجود تأمين على الشخص قبل أن يتم إدراج خدماته في الأسواق الخاصة بهم.
على سبيل المثال في Fiverr، يحتاج الشخص إلى تأمين مسؤولية عامة كافٍ لتغطية المخاطر لنوع الخدمة التي يقدمها.
من ناحية أخرى، لا يتطلب Upwork أي وثيقة تأمين معينة. ولكن بدلًا من ذلك، سيتعين على الشخص الحصول على تأمين مسؤولية أو تعويض العمال أو إعاقة أو بطالة أو أي تأمين آخر مطلوب بموجب القانونالامريكي.
