حتى لا يضيع حقك.. 7 التزامات تتطلبها عملية التأمين للحصول على التعويض
حدَّدت شركات التأمين عدة التزامات للمؤمن له في حالة وجود مطالبة بتعويض، وهناك بعض الالتزامات يجب عليك وضعها فى الحسبان، وهى كالتالى:
• أن تخطر شركة التأمين كتابةً فور علمك بأية مطالبات تنشأ عن الأخطار المؤمن عليها أو أية دعاوى قضائية أو إجراءات أو تحقيقات تكون لها علاقة بأية مطالَبة.
التزامات المؤمن له خلال فترة التأمين
تسبق الشروط التالية من رقم (1) إلى رقم (5) مسؤولية شركات التأمين عن تقديم تعويض بموجب هذه الوثيقة.
1. يجب على المؤمن له أن يقدِّم إخطارًا خطيًّا في أقرب وقت ممكن بشأن أي حادث ينشأ عنه مطالَبة بموجب شروط وأحكام الوثيقة، ويجب أن يقدم جميع المعلومات الإضافية التي تطلبها الشركة وجميع المستندات المتعلقة بأي مطالبة أو أمر أو دعوة أو إجراءات يجب إرسالها إلى الشركة على الفور دون أي إجراء من المؤمن له تجاه ما تم استلامه.
2. يقدم المؤمن له إخطارًا في أقرب وقت ممكن عمليًّا لأي حقيقة أو حدث يغيِّر جوهريًّا المعلومات المقدَّمة إلى شركة التأمين في وقت سريان هذه الوثيقة، ويجوز لشركة التأمين تعديل شروط هذه الوثيقة وفقًا لدرجة التغيير الجوهرية.
3. يتخذ المؤمن له كل الاحتياطات الكافية للحفاظ على العناصر التي يغطيها هذا التأمين كما لو كانت غير مشمولة بهذا التأمين، ويجب توفير وسائل الحماية اللازمة مع الحفاظ عليها في حالة جيدة وإجراء إجراءات الصيانة الدورية اللازمة.
4. يحق لممثلي الشركة فحص أي مخاطر مؤمن ضدها في وقت مناسب وتقديم توصيات لتحسين المخاطر، ويوفر المؤمن له جميع جوانب المساعدة والمستندات اللازمة.
التزامات المؤمن له عند وقوع حادث:
يتخذ المؤمن له أو ممثلوه ما يلي في حال حدوث أي مطالبة بموجب هذه الوثيقة:
1. يجب على المؤمن له أن يقدم إخطارًا خطيًا إلى شركة التأمين وفقًا لشروط وأحكام الوثيقة ويجب السماح لممثلي الشركة بإجراء عمليات التفتيش اللازمة.
2. يخطر المؤمن له السلطات العامة المختصة على الفور أو كما هو محدد في الوثيقة.
3. في غضون 15 يومًا أو أي فترة أطول تمنحها الشركة من تاريخ حدوث الخسارة وعلى نفقته الخاصة، يقدم المؤمن له ما يلي:
• قائمة مفصلة بمحتويات الموقع المؤمن له قبل حدوث المطالبة وقيمتها مع المستندات الداعمة.
• قائمة مفصلة ودقيقة للخسائر أو الأضرار الناشئة عن الحادث والقيمة في وقت وقوع الحادث المدعومة من الفواتير والمستندات (دون تعديل لأي ربح)
• بيان مفصل لجميع شركات التأمين الأخرى لما هو مغطى بالتأمين بمعرفة المؤمن له أو المستفيد (إن وجدت).
4. يتخذ المؤمن له جميع الإجراءات اللازمة للحد من حجم الخسائر والحفاظ على العناصر التالفة أو تلك غير التالفة وتمكين ممثل الشركة من إجراء عمليات المسح والتفتيش.
5. يزود المؤمن له الشركة بأي خطاب أو تحذير أو دعوى، وجميع المستندات اللازمة للدفاع عنه.
6. يحق للشركة تمثيل المؤمن له في أي دعوى تتعلق بهذه الوثيقة أو التدخل في أي مرحلة من مراحلها، ويجب على المؤمن له توفير جميع المستندات اللازمة وجميع جوانب المساعدة للدفاع عنها.
7. لا يجوز للمؤمن له إجراء أي إصلاحات أو قبول أي مسؤولية أو التفاوض على تسوية أي مطالبة دون موافقة رسمية من الشركة.
إذا لم يمتثل المؤمن له أو ممثله أو تأخر في تنفيذ الالتزامات السابقة ينتج التالي:
1- تُسقط جميع حقوق التعويض الناشئة عن هذه المطالبة، ما لم يكن التأخير معقولًا من الناحية العملية.
إذا لم يمتثل المؤمن له أو ممثله أو تأخر في تنفيذ الالتزامات السابقة، تُسقط جميع حقوق التعويض الناشئة عن هذه المطالبة، ما لم يكن التأخير معقولًا من الناحية العملية.
2- يجوز لشركة التأمين أن تدفع إلى المؤمن له في أي وقت فيما يتعلق بأي مطالبة أو مجموعة من المطالبات بموجب هذه الوثيقة التي يطبق مقدار التعويض إلى هذا الحد (بعد خصم أي مبالغ مدفوعة بالفعل) أو أي مبلغ أقل يمكن تسوية هذه المطالبات بناءً عليه، لذا يجب أن تتخلى شركة التأمين عن السيطرة ولا تقع عليها أية مسؤولية فيما يتعلق بهذه المطالبات باستثناء دفع تكاليف الدفاع المعقولة التي تكبدتها قبل تاريخ هذا السداد (ما لم يتم تحديد حد التعويض ليكون شاملًا تكاليف الدفاع).
شريطة أن يمارس المؤمن له الخيار المذكور أعلاه والمبلغ المطلوب للتخلص من أي مطالبة أو مجموعة من المطالبات التي تتجاوز حد التعويض ويتم التأمين على هذا المبلغ الزائد إما كليًا أو جزئيا، مع تكاليف الدفاع المستحقة بالإضافة إلى حد التعويض بموجب هذه الوثيقة ثم تساهم شركات التأمين أيضًا في نسبة تكاليف الدفاع اللاحقة المتكبدة بموجب موافقتها المسبقة.
الإخطارات
أ. يجب أن تكون جميع الإخطارات خطية وموجهة إلى الجهة التي أصدرت الوثيقة، وهذا عن طريق تقديم خطاب رسمي بالبريد إلى الشركة.
ب. لا تكون الشركة ملزمة في أي حال بإخطار المؤمن له بتاريخ انتهاء الصلاحية للوثيقة وأيضًا غير مسؤولة عن أي حادث قد ينشأ بعد انتهاء الوثيقة ما لم يتم تجديد الوثيقة بناءً على طلب المؤمن له وتأكيد الشركة بالرد كتابةً.
الوثائق الأكثر تخصصا
في حالة وجود وثائق أخرى تغطى ذات الخطر فإن وثيقة المسئولية المهنية لا تبدأ في التعويض إلا بعد استيفاء حدود المسئولية للوثائق الأخرى.
