وفقا لقانون البنك المركزي.. 9 إجراءات تأديبية حال المخالفة في خدمة الدفع
يستهدف قانون البنك المركزى والجهاز المصرفي، رفع مستوى أداء الجهاز المصرفي وتحديثه وتطويره ودعم قدراته التنافسية، بما يؤهله للمنافسة العالمية، إلى جانب تعزيز حوكمة واستقلالية البنك المركزي بما يكفل تفعيل دوره وتحقيق أهدافه، فضلًا عن إقراره مبادئ الحوكمة والشفافية والإفصاح والمساواة، لضمان عدم تضارب المصالح وإرساء قواعد المنافسة العادلة، ومنع ممارسات الاحتكار والسوق السوداء للعملة وحماية حقوق العملاء فى الجهاز المصرفي.
ووضع القانون عددًا من الضوابط والاشتراطات يلتزم بها مقدمي خدمات الدفع، وجزاءات تأديبية للمخالفين.
مخالفة مقدمى خدمات الدفع
نصت المادة 196 من القانون على أن: لمجلس الإدارة، حال ثبوت مخالفة أي من مقدمي خدمات الدفع، لأحكام هذا القانون أو اللوائح أو القرارات الصادرة تنفيذًا له، اتخاذ واحد أو أكثر من الإجراءات أو الجزاءات التالية بما يتناسب مع طبيعته:
1- توجيه تنبيه.
2- إلزامه بإزالة المخالفة، واتخاذ إجراءات تصحيحية خلال مدة محددة.
3- تقييد أو تعليق أو منع مقدمي خدمات الدفع من ممارسة أي من الأنشطة أو العمليات المرخص لهم بمزاولتها.
4- توقيع جزاءات مالية على مقدمي خدمات الدفع طبقًا للضوابط المنصوص عليها في المادة (١٤٥) من هذا القانون.
5- تنحية واحد أو أكثر من المسئولين الرئيسيين.
6- إلزامه بتقديم خطة لإعادة الهيكلة.
7- حل مجلس إدارته، وتعيين مدير مؤقت لإدارته لمدة لا تتجاوز ستة أشهر يجوز مدها لمدة مماثلة، ويعرض المدير المؤقت قبل انتهاء مدة تعيينه الأمر على الجمعية العامة لاختيار مجلس إدارة جديد، أو اتخاذ ما تراه لازمًا.
8- إلزامه بزيادة رأس ماله.
9- إلغاء الترخيص.
الإجراءات والجزاءات
لا يجوز لمشغل نظام الدفع أو لمقدم خدمات الدفع اتخاذ أي إجراء يترتب عليه إنهاء أو إيقاف أو التأثير على نشاطه أو تقديم خدمة جديدة دون الحصول على موافقة مسبقة من البنك المركزي، ويتعين عليه إخطار البنك المركزي بأي حادث من شأنه أن يؤثر على استمرارية الخدمة أو عمل النظام، وذلك كله طبقًا للقواعد والإجراءات التي يحددها مجلس الإدارة.
ويصدر مجلس الإدارة القواعد والإجراءات المنظمة لإنهاء أعمال مشغلي نظم الدفع ومقدمي خدمات الدفع، تتضمن على الأخص تنظيم كيفية التصرف في أصولهم وآلية الاحتفاظ والأرشفة الإلكترونية للمستندات والسجلات الخاصة بهم.
