مهام ومزايا وثيقة التأمينات على الحياة والاستثمار

التأمينات الادخارية من أهم الوثائق الشهيرة ضمن وثائق مدى الحياة والتأمين المخلط، وهذا النوع يجمع بين التأمين والادخار.

والفرق بين تأمين مدى الحياة والتأمين المخلط أن التأمين المخلط له مدة محددة ولتكن 10، 20 سنة أما تأمينات مدى الحياة فتستمر طوال حياة المؤمن عليه، حيث يؤدى مبلغ التأمين في حالة وفاة المؤمن عليه ومع ذلك فإنه إذا رغب المؤمن عليه في تصفية الوثيقة فيمكن صرف قيمة استردادية تتناسب مع مدة المؤمن عليه والأقساط المدفوعة.

وهناك ما يعرف بالتأمين المختلط فإن مبلغ التأمين يؤدى في نهاية مدة التأمين إلا إذا حدثت الوفاة قبل نهاية مدة التأمين فيستحق مبلغ التأمين عند الوفاة والقسط التأمينى لهذا النوع من التأمين مرتفع نسبيا ويختلف من شركة تأمين إلى أخرى.

وينقسم هذا النوع إلى قسمين رئيسيين:

1-  التأمين المختلط المشترك في الأرباح.

2-  التأمين المختلط الغير مشترك في الأرباح.

 والفرق بين هذين القسمين هو أن الوثائق الصادرة مع الاشتراك في الأرباح تكون فيها الأقساط مرتفعة نسبيا وذلك لأن طريقة احتسابها من الناحية الاكتوارية يعتمد على أساس معدل فائدة منخفض، وتقوم الشركة بصرف أرباح لحملة الوثائق في صورة مبالغ تأمين معلاة - وهذه الأرباح المعلاة تعتمد على معدل الفائدة الذى استطاعت الشركة تحقيقه في استثمار أموال المؤمن عليهم ولا يقتصر التأمين الادخاري على التأمين المختلط فقط بل ظهرت العديد من الأنواع المختلفة.

٦ مشكلات يواجهها عملاء شركات التأمين يجب تجنبها

وهناك نوع خاص "التأمين ذو أجل محدد" حيث لا يصرف مبلغ التأمين في هذه الحالة إلا في نهاية مدة التأمين سواء كان المؤمن عليه على قيد الحياة أو لم يكن وإذا توفى المؤمن عليه قبل نهاية المدة تعفى الوثيقة من سداد الأقساط ويمكن هذا التأمين رب الأسرة من تكوين رأس مال لأولاده.