تعرف على الفرق بين التأمين التجاري والتكافلي
هناك اختلافات بين التأمين التجاري والتأمين التكافلي، ونرصد أبرز الاختلافات بين التأمين التكافلي والتأمين التجاري كالتالى:
من حيث الشكل
التأمين التجاري هو عقد للتأمين بين طرفين أحدهما المستأمن (العميل) والثاني المؤمن (شركة التأمين)، وتكون أقساط التأمين التي يلتزم بدفعها المستأمن ملكا للشركة.
بالنسبة للتأمين التكافلي فيقوم على أن كل مستأمن له صفتان فى وقت واحد، وهما صفة المؤمن لغيره والمؤمن لنفسه، ويكون دور شركة التأمين هو إدارة العملية التأمينية وأموال واستثمارات التأمين والمضاربة بأسلوب شرعي يتفق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
من حيث الغاية والهدف
في التأمين التجاري فإن الهدف الأساسي لشركة التأمين هو تحقيق أكبر قدر من الربح للمساهمين، وتحقيق الأمان والحماية للمستأمنين.
أما في التأمين التكافلي فإن الهدف الرئيسي هو تحقيق الأمان والحماية من خلال التعاون بين المشتركين لمواجهة المخاطر التي تقع لأي منهم، فما يدفعه كل مشترك إنما يريد به التعاون مع بقية المشتركين في تخفيف الضرر أو رفعه عن أحدهم إذا ما نزل به ضرر بحدوث الكارثة أو الخطر المؤمن منه.
ويدفع المشترك (المؤمن له) قسط مقدم يتم تحديده طبقًا للأساليب الفنية، سواء كان التأمين تكافليًّا أو تجاريًّا، ولكن التأمين التكافلى يختلف عن التأمين التجارى بالنسبة للفائض المحقق، والذى يعتبر حقًّا للمشتركين بعد خصم نسبة للشركة المديرة ومساهميها مقابل الإدارة.
وبالتالي ففي التأمين التكافلي يتم توزيع جزء من الفائض على المشتركين في التأمين طبقًا للنظام الأساسى لكل شركة بما لا يقل عن 40% من الفائض المحقق، بينما يكون الفائض التأميني في التأمين التجاري حقًّا للمساهمين بالكامل، وهذا يجعل قسط التأمين التكافلي الذي يتحمله العميل فعليًّا أقل منه في التأمين التجاري.
هدف التأمين التجاري
وفي التأمين التجارى يكون الهدف الأساسى لشركة التأمين هو تحقيق أكبر قدر من الربح للمساهمين، وتحقيق الأمان والحماية للمستأمنين، أما في التأمين التكافلي فإن الهدف الرئيسى هو تحقيق الأمان والحماية من خلال التعاون بين المشتركين لمواجهة المخاطر التي تقع لأي منهم، فما يدفعه كل مشترك إنما يريد به التعاون مع بقية المشتركين فى تخفيف الضرر أو رفعه عن أحدهم إذا ما نزل به ضرر بحدوث الكارثة أو الخطر المؤمن منه.
اشتراكات العملاء
ويدفع المشترك (المؤمن له) قسط مقدم يتم تحديده طبقًا للأساليب الفنية، سواء كان التأمين تكافليًّا أو تجاريًّا، ولكن التأمين التكافلى يختلف عن التأمين التجارى بالنسبة للفائض المحقق، والذى يعتبر حقًّا للمشتركين بعد خصم نسبة للشركة المديرة ومساهميها مقابل الإدارة،
وفى التأمين التكافلى يتم توزيع جزء من الفائض على المشتركين فى التأمين طبقًا للنظام الأساسى لكل شركة بما لا يقل عن 40% من الفائض المحقق، بينما يكون الفائض التأمينى فى التأمين التجارى حقًّا للمساهمين بالكامل، وهذا يجعل قسط التأمين التكافلى الذى يتحمله العميل فعليًّا أقل منه فى التأمين التجارى.
استثمار أموال التأمين التكافلي
ويتم استثمار أموال التأمين التكافلى وفقا لقنوات تتوافق مع الشريعة الإسلامية بعد موافقة لجنة الرقابة الشرعية بكل شركة تأمين تكافلى، وبينما لا يشترك فى التأمين التجارى توافق استثماراتها مع الشريعة الإسلامية.
شركات إعادة التأمين التكافلي
وتفضل شركات التأمين التكافلي التعاقد مع شركات إعادة تأمين تكافلية لأن كليهما يعمل وفقا للشريعة الإسلامية، ونظرا لعدم توافر العدد الكافي من شركات التأمين التكافلي ذات الملاءة المالية القوية، فقد أصدرت هيئات الرقابة الشرعية فتوى بجواز إعادة التأمين لدى شركات إعادة التأمين العالمية غير التكافلية عملا بمبدأ الحاجة، وبناءً على فقه الضرورات تبيح المحظورات على أن يتم ذلك وفقا لشروط، بينما تتعاقد شركات التأمين التجارى مع أي شركة إعادة تأمين دون التقيد باتباع شركة الإعادة أحكام الشريعة الإسلامية.
ونقدم لكم من خلال موقع (فيتو)، تغطية ورصدًا مستمرًّا على مدار الـ 24 ساعة لـ أسعار الذهب، أسعار اللحوم ، أسعار الدولار ، أسعار اليورو ، أسعار العملات ، أخبار الرياضة ، أخبار مصر، أخبار اقتصاد ، أخبار المحافظات ، أخبار السياسة، أخبار الحوادث ، ويقوم فريقنا بمتابعة حصرية لجميع الدوريات العالمية مثل الدوري الإنجليزي ، الدوري الإيطالي ، الدوري المصري، دوري أبطال أوروبا، دوري أبطال أفريقيا، دوري أبطال آسيا ، والأحداث الهامة والسياسة الخارجية والداخلية بالإضافة للنقل الحصري لـ أخبار الفن والعديد من الأنشطة الثقافية والأدبية.
