مزايا وعيوب التحليلات التنبؤية لشركات التأمين.. تعرف عليها

قال الاتحاد المصرى للتأمين إنه في عالم اليوم الذي يتسم بسرعة التحول الرقمي، توفر النقطة التي يتقاطع فيها الذكاء البشري والذكاء الاصطناعي إمكانيات لا حدود لها ولذا يجب على شركات التأمين التي ترغب في تنمية أعمالها دون إغفال احتياجات العملاء اعتماد نهج آلي من خلال استخدام التحليلات التنبؤية والذكاء الاصطناعي.

وأضاف انه لم تصبح  التحليلات  التنبؤية مجرد خطة مستقبلية بل أصبحت حقيقة واقعة،  ستشكل مستقبل التأمين، وتغير الطرق التي تعمل بها الصناعة. فطالما أن هناك بيانات وأجهزة كمبيوتر لتحليلها، فسيكون هناك تعلم آلي ولذلك، أصبحت التحليلات التنبؤية وستظل جانبًا أساسيًا من خدمات التأمين ولذا يتعين على الصناعة اتخاذ موقف استباقي، والاستثمار في أدوات مثل التحليلات التنبؤية لتحسين كفاءتها التشغيلية وربحيتها وتقديم خدمة للعملاء ليست فقط أكثر كفاءة ولكنها شديدة الخصوصية.

وحدد الاتحاد المصرى للتأمين مزايا التحليلات التنبؤية لشركات التأمين: 

تتيح تقنيات التحليلات التنبؤية لشركات التأمين فهم بياناتها بشكل أفضل وكيفية استخدامها للتنبؤ بالأحداث المستقبلية كما يمكن أن يؤدي التنفيذ السليم لتقنيات التحليل التنبؤية إلى تحسين تناسق  وظائف شركة التأمين والتناغم بين خدمات التسويق والاكتتاب والمطالبات من خلال المساعدة في تحديد الأسواق المستهدفة وزيادة البدائل المتاحة من الوثائق  وتقليل الاحتيال في المطالبات ويمكن إبراز بعض مزايا التحليلات التنبؤية لشركات التأمين على النحو التالى:-

•    تساعد قسم التسويق في تحديد مبيعات الوثائق المحتملة بشكل أكثر دقة من خلال تحليل أنماط شراء العملاء

•    تقلل من ساعات عمل الموظفين التي قد يقضونها في البحث والتحليل لمقدم طلب التأمين  والذى قد يتم  رفض التأمين عليه في النهاية 

•    توفر درجات من النمذجة التنبؤية عن مقدمي طلبات التأمين والتي يمكن استخدامها كآلية تصنيف لتحديد مجموعة متنوعة من أسعار الوثائق.  

•    المساعدة  في الكشف عن  المطالبات الاحتيالية المحتملة

•    تسجيل المطالبات على أساس  القيمة  المحتملة للتسوية، مما يمكّن شركة التأمين من تخصيص الموارد بشكل أكثر كفاءة للمطالبات ذات الأولوية الأعلى.

عيوب التحليلات التنبؤية لشركات التأمين

تعتبر معظم  شركات التأمين أن فوائد التحليلات التنبؤية تفوق تكاليفها، إلا أن  الاعتماد على هذه  الأساليب ينطوي على بعض العيوب والمخاطر، وذلك على النحو التالى:

• عدم دقة النموذج التنبؤي.

يُعد احتمال عدم دقة النموذج أحد الاعتبارات المهمة لشركات التأمين التي تعتمد على النمذجة التنبؤية فقد لا يكون النموذج المحدد بشكل صحيح دقيقًا بنسبة 100 %. مما يمكن أن يؤدي إلى تباين كبير بين التوقعات والنتائج الفعلية،وقد تكون الأخطاء في النماذج التنبؤية ناتجة أيضًا عن أخطاء في مواصفات النموذج. كما قد يهمل النموذج بعض المتغيرات الهامة.

وينبع المصدر النهائي للخطأ في النموذج التنبؤي من افتراض النموذج أن المعلّمات المهمة ستظل مستقرة طوال فترة استخدام النموذج.  بينما قد تؤدي التغييرات المهمة في المعلمات إلى إضعاف قدرة النموذج على التنبؤ. فعلى سبيل المثال، قد يؤدي الانكماش الاقتصادي الكبير إلى تغيير كبير في عدد المطالبات الاحتيالية التي تتلقاها شركات التأمين، فإذا كانت فترة التطوير التي يعتمد عليها النموذج المصمم للتنبؤ "بتكرار المطالبات الاحتيالية" لا تتضمن أي احتمال لتراجعات اقتصادية، فقد لا تعكس بشكل صحيح التكرار المتوقع للمطالبات الاحتيالية خلال تلك الفترة. 

•    التكلفة العالية لتنفيذ تقنيات التحليل التنبؤي

بالإضافة إلى عدم دقة النموذج التنبؤي، فإن استخدام شركة التأمين للتحليلات التنبؤية ينطوي على عيوب إضافية، يرتبط الكثير منها بالتغييرات التشغيلية التي يتطلبها استخدام تقنيات التحليل التنبؤي فقد تجد شركة التأمين أن الاستثمار في الأجهزة والبرامج اللازمة لتسهيل النمذجة التنبؤية يشكل استثمارًا مكلفًا وخاصة للشركات ذات المحافظ الصغيرة، وغالبًا ما يشير ضعف الاحتفاظ بالسجلات والأنظمة القديمة المتعددة إلى أن شركة التأمين لا تملك البيانات الدقيقة اللازمة لدعم منصة النمذجة التنبؤية الناجحة.

•    مقاومة التغيير داخل الشركة

كما هو الحال مع أي تغيير جوهري في العمليات، قد تواجه شركة التأمين مقاومة من الداخل لإدراج تقنيات التحليلات التنبؤية التي تبسّط العمليات وتقلل من الطلب على الموارد البشرية، لا سيما من الموظفين الذين قد يشعرون بأن وظائفهم مهمشة أو مهددة بالإلغاء.

مستقبل استخدام التحليلات التنبؤية في صناعة التأمين

يركز الاستخدام الحالي للتحليلات التنبؤية من قبل شركات التأمين على تأمينات الحياة والصحة والسيارات، حيث  ثبت أن الأنواع الأخرى من الاكتتاب أكثر صعوبة في التكيف مع هذه التقنيات وغيرها من التقنيات القائمة على الذكاء الاصطناعي لذلك فإن التوسع فى استخدام التحليلات التنبؤية ليشمل أنواع التأمين الأخرى غير وارد في الفترة الحالية.

أحد المجالات التي يُتوقع أن يكون للتحليلات التنبؤية فيها تأثير إيجابي على شركات التأمين هو اكتساب نظرة ثاقبة لسلوك العملاء وتفضيلاتهم، على سبيل المثال، من خلال السماح لشركات التأمين بإنشاء ملفات تعريف مخاطر أكثر تفصيلًا للعملاء، تكون الشركات قادرة على تقديم وثائق  بأسعار مقبولة  للعملاء المعرضين لمخاطر عالية، بدلًا من الاضطرار إلى حرمانهم من التغطية بشكل مباشر.