القرارات الواجب على شركات التأمين اتخاذها لنظم المعلومات الجغرافية
نظم المعلومات
الجغرافية (GIS) هي إطار لجمع البيانات وإدارتها
وتحليلها، وهو جزء أصيل من علم الجغرافيا، وتساعد نظم المعلومات الجغرافية على
دمج أنواع عديدة من البيانات وتحلل الموقع المكاني وتنظم طبقات المعلومات في شكل
مرئي باستخدام الخرائط والمشاهد ثلاثية الأبعاد.
ومن خلال استخدام هذه الإمكانية الفريدة، يكشف نظام المعلومات الجغرافية عن رؤى أعمق للبيانات، مثل الأنماط، العلاقات، المواقف- مما يساعد المستخدمين على اتخاذ قرارات أكثر ذكاءً.
وتستخدم مئات الآلاف من المنظمات في كل مجال تقريبًا نظم المعلومات الجغرافية لرسم خرائط تساعد على توصيل وتحليل ونشر المعلومات وتساعد في حل الكثير من المشكلات المعقدة حول العالم.
القرارات التي يجب على شركات التأمين اتخاذها لنظم المعلومات الجغرافية
تقييم المخاطر
يعتمد تقييم المخاطر على نظام المعلومات الجغرافية للتنبؤ بالمخاطر، فالمناطق ذات الخطر الأعلى تعني أقساطاً أعلى، والأقساط المنخفضة للمناطق ذات المخاطر الأقل.
وتقسم شركات التأمين المناطق إلى أقاليم، ثم تقوم بتقييم هذه الأقاليم قطعة تلو الأخرى طبقاً لوجود المخاطر، فعلي سبيل المثال يدفع الأشخاص الذين يعيشون على الساحل في منطقة بها أعاصير أقساطاً أعلى. ولذلك تم رسم خرائط لكل إعصار وقع في فترة سابقة، حيث أن الماضي يعد مؤشراً جيداً للمستقبل.
إدارة المطالبات
من خلال نظم المعلومات الجغرافية تحصل شركة التأمين على فهم أفضل لموقع المخاطر وموقع العملاء، مما يساعد في معالجة المطالبات فيما يتعلق بسداد التعويضات و استردادها استجابةً للأضرار التي لحقت بالعملاء، وهذا هو النهج الاستباقي لتحقيق السرعة و التنظيم عند الاستجابة لمطالبات العملاء.
إدارة الاكتتاب
ويتم تقييم المخاطر و إمكانية التعرض للخطر بالنسبة للعملاء المحتملين، كما تحدد عملية الاكتتاب مقدار التغطية والتكلفة وما إذا كان يجب التأمين على العميل من عدمه، وتتيح تكنولوجيا نظم المعلومات الجغرافية (GIS) للمكتتب فحص الظواهر بشكل أسرع وبمستوى أكثر دقة.
إدارة الفروع بالمناطق المختلفة
تساعد نظم المعلومات الجغرافية شركات التأمين على إدارة فروعها بالمناطق المختلفة ويظهر التحليل كيف تتفاعل الجغرافيا مع المخاطر والأصول لمساعدة الشركات على الحد من المخاطر، وتساعد نظم المعلومات الجغرافية في زرع ونشر وتوزيع الشبكات والفروع اللازمة للعمل بكفاءة في كل منطقة.
الاحتيال في مجال التأمين
يتمثل عادة في تقديم مطالبات احتيالية لتحقيق مكاسب شخصية ، و يمكن استخدام التحليلات الجغرافية المكانية منذ البداية لمواجهة أي تحريف أو تلفيق. عندما يعلم الجمهور أن عنوانًا آخر يسدد فيه العميل قسط تأمين أعلى، فإن قيام العميل بتزوير عنوانه للحصول على قسط أقل يعد تضليلًا. و من ناحية المطالبات، يمكن لشركات التأمين التي تستخدم نظم المعلومات الجغرافية أن ترصد السلوك المشبوه عن طريق الإحصائيات. فعند إضافة الموقع إلى تقنيات التحقيق في الاحتيال، فإن ذلك يعد تحليلاً تكميلياً لرصد السلوك الانتهازي الذي يتبعه البعض في مطالبات التأمين.
أمثلة
تحصيل أقساط تأمين أعلى في المناطق المعرضة للفيضانات باستخدام الرادار
- تحصيل أقساط تأمين أعلى في المناطق المعرضة للفيضانات باستخدام الرادار.
- ففي المناطق المعرضة لخطر الفيضانات يلاحظ أن أقساط التأمين على المنزل قد ترتفع مقارنة بالعام السابق.
وتستخدم شركات التأمين في أستراليا الرادار و النمذجة الهيدرولوجية حيث يمكن للجغرافيين رسم خريطة للمناطق الأكثر عرضة للفيضانات، وعدد المرات التي تغمر فيها هذه المناطق، ومدى خطورة الضرر الذي يمكن أن يقع عليها.
وكان النهج المتبع في الماضي هو تقييم المخاطر عن طريق الرمز البريدي، ولكن بالنسبة للزلازل والفيضانات فإنها لا يحدها رمز بريدي أو حدود إدارية.
والحقيقة هي أن شركات التأمين أصبحت تتمتع بالمهارة الكافية في تحديد المخاطر لأنها تتحمل الكثير منها.
فقد تقوم شركة تأمين واحدة بتقسيم الولايات المتحدة إلى مائتي ألف منطقة منفصلة تقوم كل منطقة بتقييم حجم المخاطر المعرضة لها ومقدار قسط التأمين المناسب.
وهذا هو السبب في إمكانية قيام شركات التأمين بتقديم مثل هذه الأقساط المنخفضة ويتيح استخدام شركات التأمين لنظم المعلومات الجغرافية الحصول على بيانات أكثر تفصيلاً مع نظرة أكثر شمولاً لتقييم مخاطر التأمين.
مراقبة عادات القيادة من خلال تأمين السيارة القائم على الاستخدام
تزود تكنولوجيا التأمين على السيارات سيارة العميل بنظام تحديد المواقع العالمي (GPS) ومعدات الاتصال عن بُعد ومن ثم تقوم أدوات نظم المعلومات الجغرافية بفحص عادات القيادة الخاصة بالعميل في كل خطوة على الطريق. ما هي سرعة قيادته؟ هل يقوم فجأة بزيادة السرعة أو الفرملة؟ ومن خلال استخدام هذه الطريقة يمكن لشركات التأمين على السيارات أن تفحص سلوك السائق وتقدر الأقساط بشكل أفضل، وهذا هو التفصيل التحليلي في أفضل حالاته.
علاوة على ذلك، تقوم شركات التأمين بجمع البيانات من داخل السيارة و أثناء انتقال السيارة عبر الحدود الجغرافية المختلفة.
تحليل البيانات بالاعتماد على مصادر جماعية أثناء الكوارث الطبيعية
من الاستشعار عن بعد إلى الاستشعار الأرضي، يستطيع الأشخاص الاتصال عبر الإنترنت من خلال هواتفهم المحمولة أو أجهزتهم الإلكترونية.
وفجأة أصبح بإمكان الأشخاص من جميع أنحاء العالم مشاركة المعلومات مع بعضهم البعض عبر الإنترنت، كما يستطيع الأشخاص الإبلاغ عن الأحداث التي يتعرضون لها فور وقوعها ويمكن أن تكون هذه البيانات مفيدة جدًا لشركات التأمين.
ولذا تستخدم شركات التأمين وسائل التواصل الاجتماعي لالتقاط النقاط الساخنة من المصدر الحقيقي للحدث، ويمكن أن يضيف هذا وضوحاً لرؤية شركة التأمين، كما يساعد على كفاءة تخصيص الموارد، والتحقق من صحة الأحداث.
ومن خلال استخدام هذه الإمكانية الفريدة، يكشف نظام المعلومات الجغرافية عن رؤى أعمق للبيانات، مثل الأنماط، العلاقات، المواقف- مما يساعد المستخدمين على اتخاذ قرارات أكثر ذكاءً.
وتستخدم مئات الآلاف من المنظمات في كل مجال تقريبًا نظم المعلومات الجغرافية لرسم خرائط تساعد على توصيل وتحليل ونشر المعلومات وتساعد في حل الكثير من المشكلات المعقدة حول العالم.
القرارات التي يجب على شركات التأمين اتخاذها لنظم المعلومات الجغرافية
تقييم المخاطر
يعتمد تقييم المخاطر على نظام المعلومات الجغرافية للتنبؤ بالمخاطر، فالمناطق ذات الخطر الأعلى تعني أقساطاً أعلى، والأقساط المنخفضة للمناطق ذات المخاطر الأقل.
وتقسم شركات التأمين المناطق إلى أقاليم، ثم تقوم بتقييم هذه الأقاليم قطعة تلو الأخرى طبقاً لوجود المخاطر، فعلي سبيل المثال يدفع الأشخاص الذين يعيشون على الساحل في منطقة بها أعاصير أقساطاً أعلى. ولذلك تم رسم خرائط لكل إعصار وقع في فترة سابقة، حيث أن الماضي يعد مؤشراً جيداً للمستقبل.
إدارة المطالبات
من خلال نظم المعلومات الجغرافية تحصل شركة التأمين على فهم أفضل لموقع المخاطر وموقع العملاء، مما يساعد في معالجة المطالبات فيما يتعلق بسداد التعويضات و استردادها استجابةً للأضرار التي لحقت بالعملاء، وهذا هو النهج الاستباقي لتحقيق السرعة و التنظيم عند الاستجابة لمطالبات العملاء.
إدارة الاكتتاب
ويتم تقييم المخاطر و إمكانية التعرض للخطر بالنسبة للعملاء المحتملين، كما تحدد عملية الاكتتاب مقدار التغطية والتكلفة وما إذا كان يجب التأمين على العميل من عدمه، وتتيح تكنولوجيا نظم المعلومات الجغرافية (GIS) للمكتتب فحص الظواهر بشكل أسرع وبمستوى أكثر دقة.
إدارة الفروع بالمناطق المختلفة
تساعد نظم المعلومات الجغرافية شركات التأمين على إدارة فروعها بالمناطق المختلفة ويظهر التحليل كيف تتفاعل الجغرافيا مع المخاطر والأصول لمساعدة الشركات على الحد من المخاطر، وتساعد نظم المعلومات الجغرافية في زرع ونشر وتوزيع الشبكات والفروع اللازمة للعمل بكفاءة في كل منطقة.
الاحتيال في مجال التأمين
يتمثل عادة في تقديم مطالبات احتيالية لتحقيق مكاسب شخصية ، و يمكن استخدام التحليلات الجغرافية المكانية منذ البداية لمواجهة أي تحريف أو تلفيق. عندما يعلم الجمهور أن عنوانًا آخر يسدد فيه العميل قسط تأمين أعلى، فإن قيام العميل بتزوير عنوانه للحصول على قسط أقل يعد تضليلًا. و من ناحية المطالبات، يمكن لشركات التأمين التي تستخدم نظم المعلومات الجغرافية أن ترصد السلوك المشبوه عن طريق الإحصائيات. فعند إضافة الموقع إلى تقنيات التحقيق في الاحتيال، فإن ذلك يعد تحليلاً تكميلياً لرصد السلوك الانتهازي الذي يتبعه البعض في مطالبات التأمين.
أمثلة
تحصيل أقساط تأمين أعلى في المناطق المعرضة للفيضانات باستخدام الرادار
- تحصيل أقساط تأمين أعلى في المناطق المعرضة للفيضانات باستخدام الرادار.
- ففي المناطق المعرضة لخطر الفيضانات يلاحظ أن أقساط التأمين على المنزل قد ترتفع مقارنة بالعام السابق.
وتستخدم شركات التأمين في أستراليا الرادار و النمذجة الهيدرولوجية حيث يمكن للجغرافيين رسم خريطة للمناطق الأكثر عرضة للفيضانات، وعدد المرات التي تغمر فيها هذه المناطق، ومدى خطورة الضرر الذي يمكن أن يقع عليها.
وكان النهج المتبع في الماضي هو تقييم المخاطر عن طريق الرمز البريدي، ولكن بالنسبة للزلازل والفيضانات فإنها لا يحدها رمز بريدي أو حدود إدارية.
والحقيقة هي أن شركات التأمين أصبحت تتمتع بالمهارة الكافية في تحديد المخاطر لأنها تتحمل الكثير منها.
فقد تقوم شركة تأمين واحدة بتقسيم الولايات المتحدة إلى مائتي ألف منطقة منفصلة تقوم كل منطقة بتقييم حجم المخاطر المعرضة لها ومقدار قسط التأمين المناسب.
وهذا هو السبب في إمكانية قيام شركات التأمين بتقديم مثل هذه الأقساط المنخفضة ويتيح استخدام شركات التأمين لنظم المعلومات الجغرافية الحصول على بيانات أكثر تفصيلاً مع نظرة أكثر شمولاً لتقييم مخاطر التأمين.
مراقبة عادات القيادة من خلال تأمين السيارة القائم على الاستخدام
تزود تكنولوجيا التأمين على السيارات سيارة العميل بنظام تحديد المواقع العالمي (GPS) ومعدات الاتصال عن بُعد ومن ثم تقوم أدوات نظم المعلومات الجغرافية بفحص عادات القيادة الخاصة بالعميل في كل خطوة على الطريق. ما هي سرعة قيادته؟ هل يقوم فجأة بزيادة السرعة أو الفرملة؟ ومن خلال استخدام هذه الطريقة يمكن لشركات التأمين على السيارات أن تفحص سلوك السائق وتقدر الأقساط بشكل أفضل، وهذا هو التفصيل التحليلي في أفضل حالاته.
علاوة على ذلك، تقوم شركات التأمين بجمع البيانات من داخل السيارة و أثناء انتقال السيارة عبر الحدود الجغرافية المختلفة.
تحليل البيانات بالاعتماد على مصادر جماعية أثناء الكوارث الطبيعية
من الاستشعار عن بعد إلى الاستشعار الأرضي، يستطيع الأشخاص الاتصال عبر الإنترنت من خلال هواتفهم المحمولة أو أجهزتهم الإلكترونية.
وفجأة أصبح بإمكان الأشخاص من جميع أنحاء العالم مشاركة المعلومات مع بعضهم البعض عبر الإنترنت، كما يستطيع الأشخاص الإبلاغ عن الأحداث التي يتعرضون لها فور وقوعها ويمكن أن تكون هذه البيانات مفيدة جدًا لشركات التأمين.
ولذا تستخدم شركات التأمين وسائل التواصل الاجتماعي لالتقاط النقاط الساخنة من المصدر الحقيقي للحدث، ويمكن أن يضيف هذا وضوحاً لرؤية شركة التأمين، كما يساعد على كفاءة تخصيص الموارد، والتحقق من صحة الأحداث.
