هشام عز العرب: 4 حواجز تقضي عليها الهوية الرقمية للمؤسسات المالية

قال هشام عز العرب رئيس البنك التجاري الدولي – مصر CIB إن للهويات الرقمية تأثيرات إيجابية محتملة على الأسواق خارج نطاق الشمول، ويمكن لمقدمي الخدمات المالية المساعدة في تنمية الهويات الرقمية بشكل مسؤول وشامل عبر اعتماد أحدث التقنيات الناشئة.

جاء ذلك خلال مشاركة عز العرب كمتحدث رئيسي ضمن مجموعة من الخبراء الذين يتحدثون عن آخر التطورات في مجال الهوية الرقمية والفرص المتاحة أمام مقدمي الخدمات المالية ودورهم كمسئولين في حماية البيانات الشخصية والهوية ليصبحوا لاعبين رئيسيين في توسيع السوق الرقمية.

وأضاف عز العرب أنه كما يتضح من أحدث تقرير لـGlobal Findex أكبر مجموعة بيانات عن الشمول المالي يقدمها البنك الدولي كل ثلاث سنوات بعض العوائق المتكررة الشائعة أمام ملكية الحساب.

وأوضح رئيس البنك التجاري الدولي أنه من أكثر الحواجز التي تكسرها الهوية الرقمية:

1- ارتفاع تكلفة الحسابات حيث تتصدى الهوية الرقمية لحاجز ارتفاع تكلفة الحسابات، إذ لديها القدرة على خفض تكاليف فتح الحساب والمعاملات إلى أقل قدر ممكن عن طريق e-KYC ، والإعداد الرقمي وخدمة العملاء الرقمية بكفاءة أكبر عبر إنشاء هويات رقمية مستمدة من البيانات.

2- بُعد المؤسسات المالية عن العملاء حيث تلغي الهوية الرقمية الحاجة إلى وجود فروع مادية في المناطق النائية والريفية، إذ يصبح الاتصال بالمؤسسات المالية عن بعد أمرًا ممكنًا عن طريق التحقق من الهوية الرقمية، ما يؤدي إلى انخفاض تكاليف التشغيل ونموذج أعمال أكثر استدامة عند خدمة القطاعات غير المصرفية.

3- عدم وجود الوثائق والمستندات اللازمة لفتح الحساب حيث أثبت التعرف الإلكتروني على عميلك (e-KYC) وتحديد الهوية بالقياسات الحيوية نجاحًا كبيرًا في البلدان التي تتيح التعرف الرقمي، إذ يتم استخدام التقنيات الناشئة في التعريف الرقمي مثل e-KYC، لتسريع عملية الإعداد عن بُعد للمؤسسات المالية، وعند تنفيذها بشكل صحيح، يمكن أن يكون لها تأثيرًا عميقًا على تقليل الوقت المستغرق والتكاليف ومتطلبات التوثيق للعملاء الجدد إلى البنوك، ما يتيح نموذج أعمال مستدام للشمول المالي ومثال في دولة الهند حيث قالت المؤسسات المالية إنه بالاعتماد على مركز Aadhaarالتكنولوجي، انخفضت تكاليف فتح الحساب بأكثر من 40% وأصبح فتح الحساب فوريًا بدلاً من أخذ ثلاثة أيام للموافقة على العملاء الجدد للبنك.

4- منع من لا يتعاملون مع البنوك من الوصول إلى الائتمان بسبب افتقارهم إلى بيانات التاريخ المالي وهذا هو الإطار الذي يظهر فيه أهمية الهوية الرقمية حيث تلعب دورًا مهمًا في توفير مصادر بيانات بديلة، إذ تعد الهويات الرقمية مجموعة من الأوراق المعتمدة والسمات الرقمية التي تحدد بشكل فريد الشخص وأنماط سلوكه، ويمكن أن تتضمن السمات مجموعات بيانات بديلة لإنشاء شخصيات افتراضية أو رقمية لعملاء محتملين قابلين للتمويل بناءً على سلوكهم الرقمي.

وتابع عز العرب: مثال من البنك التجاري الدولي - مصر وشركة كريم حيث تعاون CIB مع شركة كريم، الشركة الرائدة في المنطقة في مشاركة الرحلات، عن طريق المحفظة الذكية للبنك التجاري الدولي، وتم استخدام بيانات المعاملات والسلوك (مثل أداء السائق عن طريق التصنيف) لتطوير هوية رقمية لكل سائق وتعيين درجة ائتمان، والتي تمكن CIB من إقراض السائقين ذوي الأداء العالي وكلن هذا توقف للأسف بسبب التنظيم.