مزايا وأهمية التصنيف الائتماني لشركات التأمين
التصنيف الائتماني أو الجدارة الائتمانية هي عبارة عن مجموعة من الدرجات أو التصنيفات التي تظهر حكم وكالات التصنيف الائتماني العالمية على مدى قدرة دولة أو مؤسسة ما على سداد ديونها. فمثلا معنى تصنيف ضعيف هو أن هناك احتمالا بألا يستطيع المدين الوفاء بالتزاماته، أما التصنيف المرتفع فيعني استبعاد الاحتمال.
وتعرف درجة الملاءة أو درجة الجدارة أو التصنيف الائتماني Credit Rating في علم الاقتصاد على أنها تقدير تجريه بعض الوكالات التجارية المتخصصة لتقدير صلاحية أو أهلية شخص للحصول على قروض أو جدارة شركة أو حتى دولة للحصول على قروض، وهي في ذلك تقوم بدراسة الإمكانيات المالية للشركة أو للشخص أو للدولة، ومدى ائتمانها على القرض وقدرتها المالية على تسديدهِ، وهي تأخذ في حسابها السجلات الخاصة بالشخص أو الشركة أو الدولة وتصرفها وسلوكها في الماضي بالنسبة إلى قيامها بتسديد ديونها.
والتصنيف الائتمانى لأي مؤسسة اقتصادية له علاقة بالتصنيف الائتماني للدولة، إلا أن بعض الشركات يمكن أن يتجاوز تصنيفها التصنيف الائتماني للدولة، وذلك في حال إذا ما كانت الشركة أحد أفرع شركة كبرى في الخارج، ويعطي ثقة أكبر لمؤسسات التصنيف الدولية لمنحها التصنيف المرتفع، بالإضافة إلى أنه يسهل عمليات الإعادة الخارجية.
وهناك أربع مؤشرات رئيسية لإجراء التصنيف الائتمانى :الربحية والإيرادات، وتقييم جودة الأصول، وموارد المنشآت المالية ( تمويل السيولة )، وكفاية رأس المال.
وتكمن أهمية التصنيف الائتمانى لشركات التأمين في تحديد قدرة الشركات على مواجهة المخاطر المحتملة فضلا عن دعمه لثقة مؤسسات إعادة التأمين العالمية في تلك الشركات، كما أنه يسهم في تحسين شروط اتفاقيات إعادة التأمين لديها، كما أن حصول شركات التأمين على درجة تصنيف جيدة - سيعزز من مكانتها في سوق التأمين، وفي ذات الوقت يقوّي من قيمتها ومن مركزها التفاوضي مع شركات إعادة التأمين الدولية.
ولا شك أن حصول شركات التأمين على درجة تصنيف جيدة - سيعزز من مكانتها في سوق التأمين، وفي ذات الوقت يقوّي من قيمتها ومن مركزها التفاوضي مع شركات إعادة التأمين الدولية.
كما أنه أحد أدوات التسويق وكسب العملاء، كما أن درجة التصنيف الجيدة تبعث على اطمئنان المؤمن لهم الحاليين على المكانة المالية لشركات التأمين وقدرتها على تسديد المطالبات بالتعويض، وتشجع طالبي التأمين المرتقبين لإجراء تأميناتهم معها".
