6 فوائد اقتصادية من التأمين البنكي

يعد التأمين البنكى جهودا مشتركة بين كل من البنوك وشركات التأمين لتقديم الخدمات التأمينية إلى قاعدة عملاء البنوك؛ بهدف تجميع الأشكال المتنوعة من نماذج أو عمليات التأمين البنكى التي يتم ممارستها في أجزاء مختلفة من العالم.

ويشمل التأمين البنكي خدمات وبرامج تأمينية مقدمة من خلال البنوك، وتعتبر إحدى الخدمات البنكية التي تدخل ضمن منظومة الخدمات المتطورة للبنوك التجارية بمفهومها الحديث، وهي خدمات بنكية شاملة تخدم القطاع العائلي العريض وكذلك خدمة قطاع الشركات.

وتعتمد وسائل اختيار نماذج التأمين البنكى على البيئة الاقتصادية والاجتماعية والثقافية والتشريعية للسوق المضيف، بالإضافة إلى البنية الأساسية للسوق واختيارات المستهلك المفضلة، إلا أن هناك عددا من الصفات أو السمات قد تساعد في تعريف نماذج التأمين البنكى المتنوعة مثل الملكية، ومراكز التسويق، والمنتجات، وقاعدة بيانات العميل، وموردى المنتجات وسياسة الإدارة.

وتشير الإحصاءات إلى أن هناك شركات تأمين تجاوزت إيراداتها من التأمين البنكى منفردًا ما يقرب من 40 مليون جنيه؛ وذلك لانخفاض تكلفته وسهولة البيع داخل البنوك، ومعقولية العمولة التي يستحقها البنك مقابل خدمة التسويق التي يقوم بها دون أدنى مسئولية عليه.

بعض شركات التأمين دخلت السوق خلال الـ5 سنوات الأخيرة معتمدة بصورة كبيرة على التأمين البنكى لقوة دعمه مستوى الأقساط التأمينية بالشركة، علاوة على وجود اسم شركة التأمين للبنك، وهو ما اعتبره دعاية كبيرة للشركة بتكلفة زهيدة.

ويبدو أن أسلوب البيع المباشر بشركات التأمين، أصبح تقليديًا وفى حاجة إلى دعمه بطرق تسويق أخرى جديدة ومبتكرة، وإلا تراجعت إيرادات الشركة التي لا تطور من نفسها وأسلوب البيع الخاص بها وإعادة النظر في سياسات البيع ذاتها من وقت لآخر.

وتوسع البنوك في ترويج منتجات التأمين خلال الفترة المقبلة بنشاط التأمين البنكى يحقق ما يلي من فوائد:
-جذب عملاء جدد لشركات التأمين.
-رفع درجة الوعى التأمينى وهو ما سينعكس إيجابيا على حجم الأقساط التأمينية لشركات التأمين.
- ترويج منتجات شركات التأمين عبر البنوك يعد بداية نمو قويًا لها ويعتمد عليه في تحقيق خططها المستهدفة.
- ارتفاع حجم أقساط قطاع التأمين ككل وزيادة مساهمته في الناتج الإجمالي المحلى.
- من المتوقع أن يسهم تسويق منتجات التأمين عبر فروع البنوك في زيادة الأقساط المحصلة بشركات التأمين بنسبة تتراوح بين 15 و20% خاصة تأمينات الحياة.
- الزيادة التي ستطرأ على الأقساط التأمينية بشركات التأمين ستتضح في الحسابات الختامية للأعوام المالية المقبلة تؤدى إلى زيادة فوائض التأمين وتحقيق أرباح لشركات التأمين، ونمو الحصص السوقية للشركات بصورة واضحة، مما سيشجع على دخول شركات تأمين جديدة للسوق من النشاطين.

ولا تزال شركات التأمين بالسوق المصرية تسعى جاهدة للتعاقد مع البنوك بعد صدور الضوابط الجديدة من البنك المركزى والهيئة العامة للرقابة المالية منذ عام وبالتحديد في مايو 2013، بما يحقق مصالح الطرفين.

وبدأت فكرة التأمين البنكي Bancassurance في فرنسا سنة ١٩٨٠، وهو مصطلح فرنسي يشير إلى بيع التأمين من خلال قنوات توزيع عبر البنوك، وكان هذا المفهوم ناجح في إيطاليا وبلجيكا وألمانيا، ثم انتقلت الفكرة إلى مصر سنة 2000، وازدهر في الفترة الأخيرة التأمين البنكى Bancassurance عبر شبكات فروع البنوك التي تعمل في القطاع المصرفي المصري كأحد السبل التسويقية الحديثة للخدمات التأمينية التي تستند إلى الثقة المتبادلة بين البنك وعملائه، والتي تنسحب على المعاملات التأمينية الأخرى للعميل، وحققت شركات تأمينات الحياة نجاحًا ملحوظًا في هذا المجال، حيث استطاعت جذب شريحة كبيرة من عملاء البنوك وتسوق لهم تغطيات تأمينية في شكل حزم وبرامج تأمينية لتعليم الأبناء وزواجهم، وكذا برامج التقاعد التي توفر معاشا شهري اومزايا أخرى للعميل عند التقاعد.