تعرف على وثيقة إعادة التأمين من الاختيار حتى الحصول على التعويض
وثيقة أو بوليصة التأمين هي عقد قانوني بين شركة التأمين والشخص (المؤمَّن له) أو العمل أو الكيان المؤمَّن عليه فى حال شركة أو مؤسسة.
وعند قراءة وثيقة التأمين، يجب أن تتحقق من أن الوثيقة تلبي الاحتياجات ويدرك العميل مسؤوليات شركة التأمين وما تغطيه في حالة حدوث أي ضرر.
أساسيات يجب التركيز عليها في وثيقة التأمين الخاصة بك؟
بعد اختيار نوع من أنواع التأمين الأفضل والأنسب لك، يجب أن تركز على بعض النقاط عند توقيع العقد القانوني:
- المبلغ التأميني
- مقدار وحجم وعدد الأشياء التي تغطيها وثيقة التأمين.
-نسبة التحمل
- تعريفات مصطلحات التأمين.
- ما هو المشمول للمؤمن له بموجب وثيقة التأمين.
-ما هو خارج التغطية بموجب بوليصة التأمين.
- أساسيات عقد أو وثيقة التأمين
و هناك 3 أجزاء أساسية تجدها في بوليصة التأمين:
جدول وثيقة التأمين
الاستثناءات
الشروط
يجب الانتباه إلى أن وثائق التأمين متعددة المخاطر قد يكون لها استثناءات وشروط محددة تختلف تبعًا لكل نوع من أنواع التأمين، فبكل تأكيد تختلف شروط واتفاقية وثيقة التأمين إن كان تأمين يشمل تغطية المسؤولية المدنية، أو التأمين على السيارات، أو التأمين الصحي، أو التأمين الشامل، وما إلى ذلك، لكن أساسيات تكوين وثيقة التأمين الثلاثة السابقة تكون واحدة باختلاف التفاصيل.
ضوابط مطالبات التعويض على وثيقة التأمين:
تقديم مطالبة تعويض على وثيقة التأمين يجب عليك التحقق من الأمور التالية قبل إرسال طلب التعويض:
-أن العميل ضمن الحدود الزمنية لتقديم مطالبة.
أنك مغطى بما تطالب به.
-مبلغ التحمل هو مبلغ المال الذي سوف تدفعه إلى شركة التأمين الخاصة بك من المطالبة. قد لا يكون من المفيد تقديم مطالبة إذا كان المبلغ الذي تطالب به أقل من مبلغ التحمل.
-ضرورة التأكد من عدم وجود أي شيء في الشروط والأحكام يمنعك من المطالبة.
إعادة التأمين
إعادة التأمين وهو تحويل جزء أو كل الأعمال التأمينية التى تتعاقد عليها شركة التأمين إلى شركة تأمين أخرى (إعادة تأمين).
وتعد قيمة مبلغ التأمين الذى تحتفظ به الشركة الأولى تحت مسمى الاحتفاظ، أما الشركة الثانية (إعادة التأمين) تحت مسمى المتنازل عنه ويجوز للشركة الثانية (إعادة التأمين) أن تعيد التأمين لدى شركة ثالثة (إعادة تأمين)، وتستعين شركة التأمين بشركات إعادة التأمين من أجل الحماية ضد الخسائر.
وتقدم عملية إعادة التأمين حماية وتقليل لخسائرها حين تعرضها لخسائر حيث يدفع معيد التأمين جزاء او كل الخسائر التى تتعدى حد احتفاظ الشركة.
وتساعد إعادة التأمين فى زيادة القدرة الاكتتابية لشركة التأمين، حيث تتمكن شركة التأمين عند إعادة التأمين لجزء أو كل الأعمال التأمينية لديها من قبول بعض التأمينات التى تزيد عن حد احتفاظها، ثم إعادة التأمين لدى مؤمن آخر بالحد الزائد.
و تسهم فى استقرار الأرباح حيث يمكن إعادة التأمين من التقليل من آثار التقلبات الكبيرة فى النتائج المالية لشركة التأمين بسبب التغيرات فى الظروف الاقتصادية والاجتماعية والكوارث الطبيعية التى تتعرض لها البلد المؤمن به لدى شركة التأمين، وتقليل مخصص الاقساط غير المكتسبة حيث تقلل عملية إعادة التأمين من حجم مخصص الأقساط المكتسبة المطلوب بموجب القانون.
مزايا إعادة التأمين
وتقدم إعادة التأمين الحماية ضد الخسائر حيث تقدم عملية إعادة التأمين حماية وتقليل لخسائرها حين تعرضها لخسائر، حيث يدفع معيد التأمين جزاء أو كل الخسائر التى تتعدى حد احتفاظ الشركة، وأيضا التراجع عن تأمين أنواع معينة، حيث يتيح إعادة التأمين نقل التزامات المؤمن عن التأمين السارى إلى متعهد آخر ويظل المؤمن مسئولا عن تغطية مالى الوثائق، وكذلك الحصول على نصائح ومساعدة معيد التأمين حيث يقدم معيد التأمين مساعدات تتعلق بالتسعير وحدود الاحتفاظ وغطاء الوثيقة.
- إعادة التأمين تساعد على حماية شركات التأمين من الإفلاس، لأن الشركة إذا قامت بالتأمين على خطر كبير فإنها ربما تتعرض للإفلاس عند وقوع الخطر، ولكن عندما تقوم بإعادة التأمين على ذلك الخطر لدى واحدة أو أكثر من شركات إعادة التأمين، فإن شركات إعادة التأمين ستقوم كل منها بتسديد نسبه معينة من الخسارة تعادل النسبة التى قبلت إعادة تأمينها، ومن خلال هذه العملية ستكون شركة التأمين فى وضع آمن.
أنواع إعادة التأمين
تنقسم طرق إعادة التأمين إلى اتفاقيات تأمين نسبية، واتفاقيات تأمين غير نسبية الأولى تعمل على تحديد الحصة التى تريد أن تتحملها الشركة من حجم التأمين، وتسند الرصيد المتبقى إلى معيد التأمين، وهنا يتم الاستناد على أكثر من معيد تأمين، ويتم توزيع أقساط التأمين والخسائر المترتبة بالتناسب بين شركة التأمين أو شركات إعادة التأمين، أما الاتفاقيات غير النسبية فترتكز على الحصة التى تريد شركة التأمين أن تتحملها من الخسائر.
طلب تجديد وثيقة تأمين
يمكن طلب تجديد أي وثيقة تأمين مصدرة من أى شركة تأمين من خلال تعبئة النموذج أدناه
يمنحك تجديد وثيقة التأمين العديد من المزايا المختلفة.
مزايا تجديد وثيقة التأمين:
- تساعد على البقاء مؤمنا، حيث انه لن تتمكن شركة التأمين من مساعدة العميل اذا تعرض لحادث بعد يوم واحد من انتهاء الوثيقة لذلك يساعد تجديد التأمين علي تجنب هذه المخاطر والبقاء مؤمناٌ.
- يمنح خيار تغيير شركة التأمين الخاصة بك:
تجديد التأمين يساعد على تغيير شركة التأمين الخاص بك، ويمكن بسهولة من - تغيير شركة التأمين وتغطيات الوثيقة.
ولاختيار تغطية إضافية أو تعديلها:
- إذا كنت ترغب في إضافة تغطية وثيقة التأمين الخاصة بك، فيمكنك اختيار تغطيات إضافية أو يمكنك تغيير التغطية الموجودة أثناء عملية تجديد وثيقتك وفقًا الاحتياجات.
إجراءات المطالبة بالتعويض:
علي المؤمن له الالتزام بعمل الإجراءات التالية بمجرد وقوع حادث حريق ينتج عنه خسائر:
- إبلاغ الشركة فورًا بتاريخ وقوع الحادث... وسببه وظروفه... بشرط أن يكون الحادث قد وقع خلال مدة التأمين.
- إبلاغ جهات الأمن فورًا أو بمجرد علمه.
تقديم بيان تفصيلي عن كافة الخسائر والأضرار التي نشأت عن الحادث.
- تقديم بيان بالقيمة السوقية للأشياء المؤمن عليها وقت وقوع الحادث.
- تقديم المستندات فور طلبها مثل الفواتير.. المقايسات.. الدفاتر.. الإيصالات والسجلات.. أو بأي طريقة سليمة تؤدي إلي تقدير الخسائر والموجودات وقت الحادث.. وكذلك المستندات القانونية مثل محضر الشرطة وتقرير المعمل الجنائي وقرار النيابة.
- تقديم التأمينات سارية المفعول لدى شركات التأمين الأخرى التي قد أبرمت علي نفس هذه الأشياء كلها أو بعضها والتي أصابها الحادث.
تدفع الشركة قيمة الخسائر أو الأضرار وفقًا للقواعد والشروط الصادرة بها الوثائق
-هناك العديد من الحوادث التي قامت الشركة بدفع التعويض عنها مهما كانت قيمة التعويض ما دام في حدود مبلغ التأمين وشركتنا لا تألو جهدًا في تحقيق الهدف من الخدمة الفورية للعملاء في صرف التعويضات عندما يتحقق الخطر المؤمن منه حماية للثروة القومية.
ونقدم لكم من خلال موقع (فيتو)، تغطية ورصدًا مستمرًّا على مدار الـ 24 ساعة لـ أسعار الذهب، أسعار اللحوم ، أسعار الدولار ، أسعار اليورو ، أسعار العملات ، أخبار الرياضة ، أخبار مصر، أخبار اقتصاد ، أخبار المحافظات ، أخبار السياسة، أخبار الحوادث ، ويقوم فريقنا بمتابعة حصرية لجميع الدوريات العالمية مثل الدوري الإنجليزي ، الدوري الإيطالي ، الدوري المصري، دوري أبطال أوروبا ، دوري أبطال أفريقيا ، دوري أبطال آسيا ، والأحداث الهامة و السياسة الخارجية والداخلية بالإضافة للنقل الحصري لـ أخبار الفن والعديد من الأنشطة الثقافية والأدبية
