بعد وصول الاحتياطيات لـ 35.2 مليار دولار وطرح شهادات ادخارية بعائد سنوي 27%.. خبراء يوضحون أفضل الطرق الآمنة للحفاظ على الأموال من مخاطر التضخم

الاقتصاد المصرى،  يبحث الكثير من المستثمرين  عن أفضل الطرق الآمنة للحفاظ على قيمة أموالهم من مخاطر التضخم  العنيد، والتحوط ضد الأزمات الاقتصادية التي يشهدها العالم أجمع خلال الوقت الحالي، حيث تباينت الآراء حول أفضل الطرق للحفاظ على قيمة الأموال، ويرى البعض أن الذهب هو الملاذ الآمن لحفظ قيمة الأموال، فيما يرى البعض الآخر أن العقار الطريق الأكثر أمانا، بينما يعتقد الكثير تلك الأيام أن الاستثمار فى الدولار هو الأفضل خاصة مع الاستمرار فى انخفاض قيمة الجنيه، ويرجح العديد من المستثمرين من ذوي الخبرة بسوق المال أن البورصة والأوراق المالية أفضل الطرق للحفاظ على قيمة الجنيه من مخاطر التضخم.

وازدادت هذه الآراء بعد إعلان بنكي مصر والأهلي عن طرح شهادات ادخار جديدة لمدة عام بعائد 27% يصرف سنويا و23.5% يصرف شهريا للعملاء، مما فتح طريق آخر للباحثين عن طرق الحفاظ على أموالهم.

وخلال السطور التالية تستعرض “ فيتو ” آراء وتوقعات خبراء الاقتصاد وسوق المال المصرى لفهم ماهية وكيفية الوصول لأفضل الأساليب والطرق للحفاظ على قيمة الأموال فى ظل الظروف الاقتصادية الصعبة التي يمر بها الجميع. 

الاستثمار فى الشهادات الادخارية الجديدة الأعلى عائد في 2024 

 تعتبر الشهادات الاستثمارية الجديدة  التي أطلقتها البنوك المختلفة أمام عملائها، أحد الطرق التي يسعى الكثيرون لاستخدامها لادخار أموالهم، وبعد إعلان شهادات الـ 27 % في بنكي الأهلي ومصر، أصبح هناك حالة من التساؤلات حول افضل الطرق الأكثر أمانا للحفاظ على قيمة الأموال فى ظل التضخم تلك الفترة. 

أنواع شهادات الادخار الجديدة بالبنوك 

• شهادة طلعت حرب، شهادة ادخار مدتها سنة تتمتع بمعدل عائد ثابت طوال مدة الاحتفاظ بالشهادة وتبلغ نسبة العائد للشهادة 27% سنويًا تصرف بنهاية مدة الشهادة، ومن الممكن أن يصرف العائد شهريًا بعائد %23.5 سنويًا، وتبدأ فئات الشهادة من 1000 جنيه ومضاعفاتها وتصدر للأفراد الطبيعيين أو القصر من المصريين أو الأجانب، ويتم احتساب المدة اعتبارًا من يوم العمل التالي للشراء، ويمكن شراء الشهادات ابتداءا من اليوم الجمعة الموافق 5 يناير 2024 من خلال الإنترنت والموبايل البنكي BM Online.
• شهادة ادخار أمان المصريين 2024، والتي يبدأ الحد الأدنى لشرائها من 500 جنيه، والحد الأقصى لها 2500 جنيه، ويتم الاستثمار فيها لمدة 3 سنوات بعائد 13%، ولا يمكن الاقتراض بضمان هذه الشهادات أو إصدار بطاقة الائتمان بأنواعها، ويتم استردادها بكامل قيمتها في نهاية المدة، إلى جانب إمكانية استردادها في أي وقت من تاريخ الشراء وفقًا لرغبة العميل بالقيمة التي تم شراء الشهادة بها.
• شهادة ادخار البنك الأهلي ذات العائد الثابت 2024، وتصل مدة الادخار فيها لمدة 3 سنوات، وتمتاز بأنها ذات عائد شهري ثابت طوال مدة الشهادة، يجري احتسابها من الشهر التالي لشهر شراء الشهادة، ويكون الحد الأدنى لها 1000 جنيه ومضاعفاتها، وتصل نسبة العائد إلى 19%.
• شهادة ادخار القمة من بنك مصر 2024، والتي يتم إصدارها لمدة 3 سنوات، بحد أدنى 1000 جنيه ومضاعفاتها، وتتميز بثبات العائد الشهري طوال فترة الشهادة، ويمكن استرداد قيمتها أو جزء منها بعد مرور 6 أشهر من تاريخ إصدارها، ويمكن الاقتراض بضمانها.
• شهادة البريمو الثلاثية من بنك القاهرة 2024، والتي تصل نسبة الفائدة لـ 19%، وتتميز بأن سعر الفائدة منها متغير، وتصل مدة الاستثمار فيها لـ 3 سنوات، ويتم صرف العائد منها بشكل ربع سنوي، ويكون الاستثمار فيها بالعملة المحلية

خبيرة مصرفية تكشف 3 أسباب وراء طرح البنوك شهادتي الـ 27% والـ 23.5%

شهادة الـ27%، علقت الخبيرة المصرفية سهر الدماطي على إصدار بنكي الأهلي ومصر شهادات ادخارية بعائد 27% و23.5%، حيث قالت ان القطاع المصرفي بطرحه الشهادات الادخارية الجديدة يستهدف جذب وسحب السيولة النقدية الموجودة في السوق، وإيجاد أدوات تحقق عائدا جيدا للمواطنين. 

مواجهة التضخم

وأوضحت الدماطى قائلة: شهادة الـ 27% والـ 23.5 % تستهدف كبح جماح التضخم، وتنفيذ مخطط البنك المركزي بتحقيق استقرار في أسعار السلع. 

شهادة "طلعت حرب"

جدير بالذكر أن مجموعة من البنوك أبرزهم بنكى مصر والأهلى قررت إعادة إصدار الوعاء الادخاري الجديد شهادة “طلعت حرب”، وهي شهادة ادخار مدتها سنة تتمتع بمعدل عائد ثابت طوال مدة الاحتفاظ بالشهادة وتبلغ نسبة العائد للشهادة 27% سنويًا تصرف بنهاية مدة الشهادة، هذا ومن الممكن أن يصرف العائد شهريًا بعائد %23.5 سنويًا، وتبدأ فئات الشهادة من 1000 جنيه ومضاعفاتها وتصدر للأفراد الطبيعيين أو القصر من المصريين أو الأجانب، ويتم احتساب المدة اعتبارًا من يوم العمل التالي للشراء.

كما يمكن شراء الشهادات ابتداء من اليوم الجمعة الموافق 5 يناير 2024 من خلال الإنترنت والموبايل البنكي BM Online، وعلى أن يتم تفعيل الشهادة يوم العمل التالي الإثنين الموافق  8 يناير 2024، كما يمكن شراء الشهادات من أي فرع من فروع البنك التي يصل عددها إلى أكثر من 800 فرع ووحدة مصرفية منتشرة بجميع أنحاء الجمهورية ابتداءً من 8 يناير 2024.

الاستثمار فى الدولار.. هل يعد من الطرق الآمنة للتحوط من التضخم 

يمكن القول إن الدولار يباع في السوق الموازية الآن بنحو من 52: 53 جنيه مصري، وأصبح هناك رغبة في التحوط من التقلبات وانخفاض قيمة الجنيه المصري، وفي هذا الصدد، قال نبيل فرج خبير أسواق المال: منذ إعلان الفيدرالي الأمريكي تثبيت الفائدة في الاجتماع الماضي، يجب أن نتوقع  انتهاء سياسة التشدد النقدي في الولايات المتحدة خلال النصف الثانى من العام الجارى 2024، وبدء النزول بسعر الفائدة خلال اجتماعات الفيدرالى، مشيرا إلى أن الدولار فى السوق السوداء تجاوز قيمته الموجودة فى البنك المركزى، ومع انخفاض الفائدة فى الفيدرالى وعودة الاستقرار المرتقب عالميا من الممكن أن يشهد الدولار حالة من الهبوط العنيف خلال النصف الأخير من 2024.

 وأضاف فرج: لا يفضل الاحتفاظ بالدولار على المدى الطويل من الممكن أن تنهار أى عملة عالميا وبالتالي تنهار القيمة الدولارية لأى مستثمر ويخسر جميع ممتلكاته، وبالتالى يجب على المستثمرين التحوط والحذر ووضع الأموال فى أداة استثمارية أكثر أمانا.

خبير اقتصاد:  نقص حاد في السيولة الدولارية 

وتابع لـ " فيتو " : هناك  نقصا حادا في السيولة الدولارية حيث أن هناك شدة فى الطلب عليه لأسباب تجارية ولرغبة أصحاب المدخرات والاستثمارات في التحوط من تخفيض جديد مرتقب لقيمة الجنيه المصري بالبنك المركزى حال تم تحرير لسعر الصرف.

وأشار إلى أن السبب الرئيسي لارتفاع أسعار الذهب على مدار الربع الأخير من 2023، كان التخوف الكبير من وجود سعر مرن للدولار بالبنك المركزى، وهو الأمر الذى رأينا توابعه الاقتصادية وتأثيره المباشر على المعدن الأصفر محليا، أما عالميا فيشهد استقرار نتيجة التوقعات المرتقبة بتخفيض الفيدرالى لأسعار الصرف تدريجيا من خلال اجتماعات لجنة السياسة النقدية بالفيدرالى الأمريكى.

هل الاستثمار فى الذهب تحوط من التضخم.. خبير يجيب 

 يقول نبيل فرج خبير أسواق المال لـ “ فيتو ”:  سوق الذهب  شهد فى نهاية 2023، ارتفاعا حادا فى حركة التعاملات فى السوق المحلية، حيث سجل الذهب ارتفاعا عالميا عند المستوى 2042.671 دولار للأوقية وسط تعاملات صباح اليوم الجمعة، كما ظل الدولار متحركًا صعودًا وهبوطًا في نطاق 53 جنيهًا في السوق الموازية، وكان الدولار قد شهد نزولًا في السوق الموازية خلال فترة الانتخابات الرئاسية مسجلًا نحو 46 جنيهًا للدولار.

وتابع فرج: الذهب يعد أفضل الملاذات الآمنة خلال الفترة الحالية، خاصة في ظل الاستمرار الملحوظ في أسعاره بمختلف أعيرته، كما أنه يتمتع بمرونة في عملية البيع والشراء، في أي وقت يريده الناس.

واشار إلى  أن هناك اختلافا في تسعير المعدن الأصفر بالنسبة للمستوى المحلي والعالمي، حيث يكون مرتفعًا بشكل ملحوظ بالسوق المحلي عن العالمي، بسبب أزمة الدولار التي نشهدها خلال الفترة الحالية، كما ان كل شيء وارد فقد نشهد هبوطًا تدريجًا، ولكن على حسب الأحداث والصراعات الجارية التي نشهدها على الساحة خلال الوقت الحالي، على رأسها الأحداث الجيوسياسية، وإلا فإننا سنشهد مزيدًا من الارتفاعات في أسعار المعدن الأصفر خلال الفترات المقبلة.

أسعار الذهب فى السوق الآن 

ورصدت “فيتو” صباح اليوم الجمعة 5-1-2024، حركة المؤشر العالمي للذهب بشكل لحظي، حيث استطاع الذهب تخطي مستوى 2000 دولار للأونصة، بعد قرار الفيدرالي الأخير بتثبيت أسعار الفائدة ليستقر عند مستوى 2042.671 دولار واحد للأوقية  الواحدة، كما ارتفعت أسعار الذهب اليوم محليا بشكل طفيف في التعاملات الصباحية اليوم الجمعة 5-1-2024 كالتالي: جرام الذهب عيار 24 بسعر 3657.25 جنيه للبيع، مقابل 3628.5 جنيه للشراء، وبلغ سعر جرام الذهب عيار21 في السوق المحلي حوالي 3200 جنيه للبيع مقابل سعر 3175 جنيها للشراء بالسوق المحلي. 

توقعات متزايدة بارتفاع مؤشرات الذهب

الوضع الحالي لأسواق الذهب يلفت الانتباه إلى منطقة دعم مهمة، وهناك توقعات متزايدة بأن المستثمرين الباحثين عن القيمة سيتقاربون قريبًا حول المستوى 2100 دولار كنقطة دخول محتملة، وقد يؤدي احتمال عودة المتداولين إلى السوق في هذه المرحلة إلى ارتفاع نحو المستوى 2042.671 دولار، رغم الانخفاض وكسر مستويات الـ 2000 دولار للأونصة عالميًّا فإن المؤشر صاعد الآن بشكل قوى، ومع ذلك، من المهم أن ندرك بأن هذا السوق قد تميز بتقلبات كبيرة في الأيام الأخيرة، وأثبت الأسبوع الماضي أنه يمثل تحديًا كبيرًا للمشاركين في سوق الذهب. 

خبير اقتصاد: إذا حدث تحرير لسعر الصرف من الأرجح أن يقوم المركزي برفع أسعار  الفائده

ومن جانبه يقول الدكتور  هانى أبو الفتوح  الخبير الاقتصادى لــ “ فيتو “: ”إذا حدث تحرير لسعر الصرف فمن الأرجح أن يقوم البنك المركزي المصري برفع أسعار الفائدة في الوقت ذاته”، مشيرا إلى أن الصعود الكبير للدولار والذهب يعتبر مؤشرًا قويًّا على الاقتراب من تخفيض جديد للجنيه المصري، وإن هذا قد يدفع  البنك المركزي المصري لإستخدام سعر الفائدة كعامل محفز  لتعزيز وضع الجنيه، وأنه في هذه الحالة ستقوم البنوك بإصدار شهادات ادخارية جديدة بعائد متميز، ويضيف أبوالفتوح أن الشهادات الادخارية في الوقت الحالي، فقدت بريقها في ضوء ارتفاع معدل التضخم الذي يجعل الفائدة الحقيقية على المدخرات فائدة سلبية. 

والفائدة السلبية هي انخفاض نسبة العائد الذي يحصل عليه مدخر وشهادات البنوك عن نسبة التضخم، حيث تصل فوائد بعض الشهادات الادخارية في مصر إلى 25 في المئة بينما سجل التضخم في مصر على الرغم من تراجعه 34.6 في نوفمبر الماضي.

هل هناك إيجابيات وسلبيات للاستثمار في زمن التضخم ؟ 

يمكن القول ان هناك إيجابيات وسلبيات لكل نوع من أنواع التحوط في  الأدوات الاستثمارية، كما توجد إيجابيات وسلبيات لكل نوع من الاستثمار بطبيعة الحال، كما ان الفائدة الأساسية للاستثمار أثناء التضخم، هي الحفاظ على قيمة المحفظة والوعاء الخاص بكل شخص السبب الآخر هو أن أي مستثمر يريد الحفاظ على نمو استثماراته، حيث يمكن أن يقود هذا أيضا إلى ضرورة التنويع فى الأدوات الاستثمارية، وهو أمر يستحق عن جدارة التفكير فيه.

كيفية الاستفادة بشكل مضمون من التضخم؟

الاستثمار والتداول طريقتان مختلفتان فنسبة المخاطرة فى الحالتين ليست متساوية لاكتساب التعرض في الأسواق المالية العالمية يسعى المستثمرون إلى تحقيق عوائد على المدى الطويل من خلال الشراء والاحتفاظ، بينما يضارب المتداولون على الأسواق الصاعدة والهابطة على المدى القصير حيث يمكن أن يكون تنويع المحفظة الاستثمارية نافع بشكل كبير، حيث يمكن أن يقلل من تعرضك كمستثمر لنوع واحد من المخاطر، يمكن أن يعتمد التنويع الخاص بك على أنواع الأصول كالذهب والعقارات.

ونقدم لكم من خلال موقع (فيتو)، تغطية ورصدًا مستمرًّا على مدار الـ 24 ساعة لـ أسعار الذهب، أسعار اللحوم ، أسعار الدولار ، أسعار اليورو ، أسعار العملات ، أخبار الرياضة ، أخبار مصر، أخبار اقتصاد ، أخبار المحافظات ، أخبار السياسة، أخبار الحوادث ، ويقوم فريقنا بمتابعة حصرية لجميع الدوريات العالمية مثل الدوري الإنجليزي ، الدوري الإيطالي ، الدوري المصري، دوري أبطال أوروبا ، دوري أبطال أفريقيا ، دوري أبطال آسيا ، والأحداث الهامة و السياسة الخارجية والداخلية بالإضافة للنقل الحصري لـ أخبار الفن والعديد من الأنشطة الثقافية والأدبية.