تغطيات واستثناءات مجمعة تأمين المسئولية المدنية عن أخطار أعمال البناء «المجمعة العشرية»
رصد الاتحاد المصري للتامين أهمية تأمين العيوب الخفية (الكامنة) والمسئولية العشرية من حيث الأوجه الفنية.
وتغطى وثيقة تأمين المسئولية المدنية عن أخطار أعمال البناء (العشرية) شرط أساسي للحصول على رخصة البناء طبقًا للمادة (46) من قانون البناء رقم 119 لسنة 2008 للحالات الاتية:
-المباني التي تبلغ قيمة بيان أعمالها مليون جنية فأكثر.
-المباني المكونة من أربعة أدوار فأكثر.
-التعليات أيًا كانت قيمة بيان أعمالها.
- نطاق التغطية التأمينية
يتفاوت نطاق التغطية التأمينية بين الدول وفقًا للعديد من العوامل أهمها وجود “تأمين إجباري” من عدمه ويمكن القول إن التغطية تأتي على مستويين:
المستوي الأول: المسئولية المدنية الناجمة عن التهدم والتي تعرف بالمسئولية العشرية والتي تغطي الأضرار التي تصيب الطرف الثالث من جراء تهدم المبني المؤمن عليه.
المستوي الثاني: الخسارة المادية (الضرر المادي) ويكون أساس التعويض به هو تكاليف إعادة البناء أو الإصلاح وإعادة المبني إلى الحالة التي كان عليها قبل تحقيق الخسارة أو أي تكـــاليف عاجلة لتفـــادي تهديد محقق الوقوع للمبني المؤمـــن عليــــــه.
- مبلغ التأمين وحدود التغطية
في حالة المسئولية العشرية فقط يكون هناك حد تعويض محدد بالقانون يمثل الحد الأقصى للتعويض عن الحادث الواحد، وتفاوت مبالغ التأمين وفقًا للأنظمة القانونية المختلفة. أما في حالة تأمين العيوب الخفية المادية فإن مبلغ التأمين يساوي:
+ قيمة أعادة بناء العقار
+ الاتعاب المهنية
+ تكاليف إزالة الأنقاض
+ مصروفات إضافية*
ويخضع مبلغ التأمين إلى شرط تعديل القيمة مقابل التضخم والذي يسمح بزيادة قدرها 10% من مبلغ التأمين الأصلي منذ بدء الوثيقة وفي حالة الهلاك الجزئي يتم الإصلاح وإعادة مبلغ التأمين الأصلي إلي اصله بموجب قسط نسبي Rata-Pro إذا كانت نسبة الخسارة تقل عن 70%، أما إذا زادت عن 70% فان قسط إعادة مبلغ التأمين إلي اصله عادة، ما يتم الاتفاق عليه بين المؤمن والمؤمن له، وغالبًا ما تتراوح الأسعار العالمية للتأمين الذي يشمل المسئولية والضرر المادي بين 1% 2%- من مبلغ التأمين ويكون التحمل في حدود 10% من كل خسارة وبحد أدني مبلغ مقطوع يناسب مبلغ التأمين.
استثناءات لا يمكن تغطيتها بقسط إضافي:
الزلازل والاعاصير والفيضانات
العيوب المعروفة قبل بدء التأمين
العيوب بسبب نقص الصيانة لإهمال أو الاستخدام المخالف للمبني
الخسائر التبعية
أخطار الحريق
الحروب والاضطرابات
هبوط أو بروز الأرض ما لم يكن بسبب عيب خفي
- الاكتتاب
تتوقف عملية الاكتتاب في تأمين العيوب الخفية على طبيعة المبنى والتصميم ومواد البناء واسلوب التنفيذ ومبالغ التأمين وحدود مبالغ التأمين الفرعية sub-limits للتغطيات الاضافية، وتعتبر الرقابة الفنية التي تقوم بها الشركة هي صلب عملية الاكتتاب في تأمين العيوب الخفية، ويمكن تفصيل مراحل الاكتتاب كما يلي:
-التحقق من صحة الافتراضات والحسابات والمواصفات التي بنيت عليها التصميمات: هذه الوظيفة تشمل مراجعة البيانات الأساسية والإجراءات التي أجريت لضمان حسن اختيار الأساسات، وقوام الهيكل، والعناصر الخارجية. والافتراضات التي حسبت على أساسها الأحمال من منظور سلامة ومتانه المبنى. وبموجب ذلك يجري التحقق من التصميمات،ويشمل هذا التصميمات التفصيلية وإقرارها من قبل شركة التأمين.
-عمليات معاينة الموقع: تجري عمليات معاينة ميدانية سريعة وزيارات للموقع لضمان تنفيذ الأعمال بطريقة آمنة ووفقًا للتصميمات والمواصفات.
-اختبار المواد ومراقبة الجودة: يتم اختيار متانة وأداء المواد والمكونات المستخدمة في الهيكل الإنشائي بالاستعانة بمختبرات متخصصة بإجراء التجارب فيما يتعلق بخصائص المواد.
-رفع التقارير في أثناء تنفيذ الأشغال وإصدار “شهادة تقييم الأخطار” عند انتهاء مرحلة البناء ثم إصدار وثيقة التأمين.
نطاق التغطية التأمينية
يتفاوت نطاق التغطية التأمينية بين الدول وفقًا للعديد من العوامل أهمها وجود “تأمين إجباري” من عدمه ويمكن القول إن التغطية تأتي على مستويين:
المستوي الأول: المسئولية المدنية الناجمة عن التهدم والتي تعرف بالمسئولية العشرية والتي تغطي الأضرار التي تصيب الطرف الثالث من جراء تهدم المبني المؤمن عليه.
المستوي الثاني: الخسارة المادية (الضرر المادي) ويكون أساس التعويض به هو تكاليف إعادة البناء أو الإصلاح وإعادة المبني إلى الحالة التي كان عليها قبل تحقيق الخسارة أو أي تكـــاليف عاجلة لتفـــادي تهديد محقق الوقوع للمبني المؤمـــن عليــــــه.
مبلغ التأمين وحدود التغطية
في حالة المسئولية العشرية فقط يكون هناك حد تعويض محدد بالقانون يمثل الحد الأقصى للتعويض عن الحادث الواحد، وتفاوت مبالغ التأمين وفقًا للأنظمة القانونية المختلفة. أما في حالة تأمين العيوب الخفية المادية فإن مبلغ التأمين يساوي:
+ قيمة أعادة بناء العقار
+ الاتعاب المهنية
+ تكاليف إزالة الأنقاض
+ مصروفات إضافية*
ويخضع مبلغ التأمين إلى شرط تعديل القيمة مقابل التضخم والذي يسمح بزيادة قدرها 10% من مبلغ التأمين الأصلي منذ بدء الوثيقة وفي حالة الهلاك الجزئي يتم الإصلاح وإعادة مبلغ التأمين الأصلي إلي اصله بموجب قسط نسبي Rata-Pro إذا كانت نسبة الخسارة تقل عن 70%، أما إذا زادت عن 70% فان قسط إعادة مبلغ التأمين إلي اصله عادة
ما يتم الاتفاق عليه بين المؤمن والمؤمن له، وغالبًا ما تتراوح الأسعار العالمية للتأمين الذي يشمل المسئولية والضرر المادي بين 1% 2%- من مبلغ التأمين ويكون التحمل في حدود 10% من كل خسارة وبحد أدني مبلغ مقطوع يناسب مبلغ التأمين.
الاستثناءات الشائعة للوثيقة
وهناك استثناءات يمكن تغطيها بقسط اضافي غالبًا ماتنقسم الاستثناءات النمطية والشائعة إلى نوعين من الاستثناءات وهذا بالتفصيل الاحق استثناءات يمكن تغطيتها بقسط إضافي واهمــها عيوب العـــزل المائي والتي يمكن اضافتها بملحقين إضافيين هي:
تسرب المياه من بلاطات سطح المبني
تسرب المياه من بدروم المبني
كما يمكن إضافة التغطيات الآتيه:
العيوب الخفية في الأجزاء غير الانشائية والمعدات
استثناءات لا يمكن تغطيتها بقسط إضافي:
الزلازل والاعاصير والفيضانات
العيوب المعروفة قبل بدء التأمين
العيوب بسبب نقص الصيانة لإهمال أو الاستخدام المخالف للمبني
الخسائر التبعية
أخطار الحريق
الحروب والاضطرابات
هبوط أو بروز الأرض ما لم يكن بسبب عيب خفي
المجمعة المصرية لتأمين المسئولية المدنية عن اخطار اعمال البناء «المجمعة العشرية»
تجدر الاشارة الى أنه نشأت المجمعة المصرية لتأمين المسئولية المدنية عن أخطار اعمال البناء في 15/2/1977 قررت الهيئة المصرية للرقابة على التأمين أنشاء المجمعة المصرية لتأمين المسئولية المدنية عن اخطار البناء ثم مرت بعدة مراحل من إعادة الهيكلة إلى ان انتهت إلى شكلها الحالي الصادر بقرار من الهيئة المصرية للرقابة على التأمين رقم (170) لسنة 2003 وذلك للأهداف التالية:
- التحقق من سلامة التصميمات والرسومات ومطابقتها للأصول الفنية بمراجعتها واعتمادها من خلال الجهاز الهندسي للمجمعة أو المكاتب الهندسية الاستشارية المتخصصة المسجلة بوزارة الإسكان وكذلك ابداء الملاحظات واخطار طالبي وثائق التأمين لأخذها في الاعتبار.
- المتابعة الميدانية لأعمال المباني التي صدرت عنها وثائق التأمين للتحقق من مطابقة الأعمال المنفذة للتصميمات والرسومات التي تم اعتمادها وإبلاغ الملاحظات الفنية للمالك والمهندس والمقاول وإذا كانت تلك الملاحظات تمثل خطورة علي سلامة المبني يتم اخطار المالك وجهاز التفتيش الفني علي البناء بوزارة الإسكان والجهة المختصة بشئون التنظيم.
- اصدار وثيقة التأمين الخاصة بأخطار المسئولية المدنية لأعمال البناء لصالح ونيابة عن شركات التأمين الأعضاء.
- صرف تعويضات بعد فحص ودراسة طلبات التعويضات المقدمة من المضرورين لتحديد المبالغ واجبة الأداء للمستحقين طبقًا لشروط وثيقة التأمين.
وتقوم المجمعة بعمليات المراجعة الفنية من خلال الجهاز الهندسي للمجمعة ومكاتب المراجعة الاستشارية ويقوم مكتب المراجعة بزيارة مواقع المشروعات للتفتيش الدوري علي التنفيذ وإخطار المجمعة بما تسفر عنه هذه الزيارات.
ووفقًا لنظام المجمعة فالحد الأقصى للتعويض بالنسبة للأضرار المادية أو الجسمانية التي تصيب الغير مليوني جنيه مصري عن الحادث الواحد على ألا تتعدي مسئولية المؤمن قبل الشخص الواحد عن الأضرار المادية وقد بدأت المجمعة مؤخرًا في ميكنة نظام العمل والاصدار الالكتروني لوثائق التأمين.
ونقدم لكم من خلال موقع (فيتو)، تغطية ورصدًا مستمرًّا على مدار الـ 24 ساعة لـ أسعار الذهب، أسعار اللحوم ، أسعار الدولار ، أسعار اليورو ، أسعار العملات ، أخبار الرياضة ، أخبار مصر، أخبار اقتصاد ، أخبار المحافظات ، أخبار السياسة، أخبار الحوداث ، ويقوم فريقنا بمتابعة حصرية لجميع الدوريات العالمية مثل الدوري الإنجليزي ، الدوري الإيطالي ، الدوري المصري، دوري أبطال أوروبا ، دوري أبطال أفريقيا ، دوري أبطال آسيا ، والأحداث الهامة و السياسة الخارجية والداخلية بالإضافة للنقل الحصري لـ أخبار الفن والعديد من الأنشطة الثقافية والأدبية.
