ما الفرق بين العائد الثابت والمتغير على شهادات الادخار في البنوك

يبحث العديد من عملاء البنوك عن الفرق بين العائد الثابت والمتغير على شهادات الادخار في البنوك.

أنواع فوائد الشهادات في البنوك 

وتقدم البنوك نوعين من الشهادات إحداها ذات عائد ثابت والآخر متغير ولكل منهما خصائص محددة حسب رغبة كل عميل.

وتشمل الفارق بين العائد الثابت والمتغير على شهادات الادخار في البنوك عدة نقاط نوجزها فيما يلي: 

1- الفائدة:

الفائدة على الشهادات متغيرة العائد: يحددها كل بنك بنسبة تزيد أو تقل عن السعر المعلن في المركزي، وهي معرضة للزيادة والنقصان على مدار آجالها وفقًا لقرارات البنك المركزي.

الفائدة على الشهادة ذات العائد الثابت: من اسم الشهادة تكون الفائدة ثابتة على مدار آجال الشهادة بغض النظر عن قرار المركزي بخفض أو زيادة العائد. فإذا كانت الفائدة المقدمة على الشهادة مثلًا 12% على مدار 3 سنوات يحصل العميل على نفس الفائدة طوال آجل الشهادة بغض النظر على قرار المركزي بشأن سعر الفائدة.

2-كسر الشهادة:

تسمح البنوك لحامل الشهادة المتغيرة أو الثابتة بكسرها بعد مرور 6 أشهر من شرائها، وفي حال كسر الشهادة قبل استحقاق آجالها يسدد العميل غرامة محددة من الفائدة التي حصل عليها من الشهادة المتغيرة أو الثابتة.

3-  آجال الشهادة:

تتشابه الشهادتين حسب آجالها سواء كان عامًا أو 3 سنوات أو 5 سنوات أو 7 سنوات أو 10 سنوات وهى أشهر الآجال في البنوك.

4- دورية صرف الفائدة:

تحدد حسب سياسة كل بنك على الشهادة الثابتة أو المتغيرة وتصرف عادة بشكل شهري أو ربع سنوي أو نصف سنوي، أو في نهاية مدة الشهادة.

5- الحد الأدنى لشراء الشهادة:

حسب قرار كل بنك ولكن عامة تبدأ من ألف جنيه في أغلب البنوك سواء   شهادة متغيرة أو ثابتة.

6- الاقتراض بضمان الشهادة:

تقدم الشهادتان للعميل خدمة الاقتراض بضمانها بنسبة تصل إلى 90% من إجمالي قيمة الشهادة وبزيادة طفيفة على عائد الشهادة.

رفع أسعار الفائدة في البنك الأهلي

قرر البنك الأهلي اعتبارًا من يوم الأحد رفع أسعار العائد على الشهادات الثلاثية متغيرة العائد إلى 18.5% بدلًا من 16.5% بعد قرار البنك المركزي الصادر أمس برفع أسعار الفائدة بمعدل 2%.

قرارات البنك المركزي 

قرارات البنك المركزي، قال الدكتور فخري الفقي رئيس لجنة الخطة والموازنة بمجلس النواب، إن البنوك ستتحرك في نسبة الـ2% فيما يتعلق بالشهادات الادخارية بالتماشي مع قرارات رفع سعر الفائدة أمس.

شهادات الـ20%

رفع أسعار الفائدة، وأضاف خلال لقائه ببرنامج "يحدث في مصر" الذي يقدمه الإعلامي شريف عامر بقناة "إم بي سي مصر 2": "من المتوقع أن تصل فائدة الشهادات الادخارية خلال الفترة المقبلة إلى 20% لتحفيز المواطنين على وضع أموالهم في البنوك.

هدف البنك المركزي 

قرارات البنك المركزي اليوم، ولفت: قرارات البنك المركزي تهدف إلى التحكم في سعر الصرف والسيطرة بشكل كبير على ثبات الأسعار.
 

نتائج اجتماع البنك المركزي اليوم، وأوضح أن البنك المركزي ملتزم بمرونة سعر الصرف أمام صندوق النقد الدولي في إطار خطة الإصلاح الاقتصادي.
 

قضية البنك المركزي الأولى

رفع سعر الفائدة، وأشار إلى أن قضية البنك المركزي الأولى هي القضاء على التضخم ومواجهة غلاء الأسعار.

نتائج اجتماع البنك المركزي المصري اليوم، قررت لجنة السياسة النقديـة للبنك المركــزي المصـري في اجتماعهـا اليــوم الخميس الموافـــق 30 مارس 2023 رفع سعري عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة وسعر العملية الرئيسية للبنك المركزي بواقع 200 نقطة أساس ليصل إلى 18.25%، 19.25% و18.75%، على الترتيب كما تم رفع سعر الائتمان والخصم بواقع 200 نقطة أساس ليصل إلى 18.75%.

نتائج اجتماع البنك المركزي المصري اليوم

وترصد “فيتو” الأسباب التي ساهمت في إقرار البنك المركزي برفع الفائدة في نطاق النسبة التي حددها خبراء السياسة النقدية:

أسباب رفع الفائدة 

1- رفع الفائدة هو أداة كلاسيكية تستخدمها البنوك المركزية في مواجهة التضخم.

2- كبح جماح التضخم الذي تجاوز نسبة 40% وفقا لآخر إحصائيات البنك المركزي المصري.

3- لا يزال السوق عالي السيولة من حيث العملة المحلية حيث تبلغ نسبة القروض إلى الودائع 45.5٪ للقطاع.

4- وجود كميات كبيرة من الجنيه المصري محتفظ بها خارج النظام المصرفي الرئيسي.

5- دعم ربحية البنوك.

6- بدء استحقاق شهادات 18% والمقدر حصيلتها في بنكي مصر والأهلي المصري 750 مليار جنيه حيث إن صرف هذه المستحقات يتسبب في زيادة الطلب ما قد يحدث تأثيرًا تضخميًّا.

7- توجيه المواطنين للاستثمار في الأوعية الادخارية بعيدًا عن فكرة اللجوء لشراء الذهب أو الدولار.

8- منح البنوك فرصة طرح شهادات إدخار تساهم في جمع السيولة من السوق.

بيان البنك المركزي 

وقال البنك المركزي في بيان اليوم انه قد استمر المعدل السنوي للتضخم العام في الحضر في الارتفاع ليسجل 25.8% و31.9% في يناير وفبراير 2023، على الترتيب كما سجل المعدل السنوي للتضخم الأساسي 31.2% في يناير 2023، ووصل إلى أعلى معدل تم تسجيله تاريخيًا في فبراير 2023 ليسجل 40.3% وتعكس تلك الارتفاعات العديد من العوامل، والتي تشمل اختلالات سلاسل الإمداد محليًا، وتقلبات سعر صرف الجنيه المصري، بالإضافة إلى ضغوط من جانب الطلب، وهي ما تتضح في تطورات النشاط الاقتصادي الحقيقي مقارنة بطاقته الإنتاجية القصوى والارتفاع في معدل نمو السيولة المحلية. وبالإضافة إلى ذلك، انعكس الأثر الموسمي لشهر رمضان على أسعار رحلات العمرة، وأسعار السلع الغذائية.

وتستمر اللجنة في تقييم أثر تقييد أسعار العائد الأساسية والمتخذ بشكل استباقي استنادًا إلى توافر البيانات. وقد أظهرت التطورات الأخيرة للتضخم ارتفاعًا واسع النطاق في بنود الأرقام القياسية لأسعار المستهلكين، وهو ما يتطلب المزيد من التقييد النقدي، ليس فقط لاحتواء الضغوط التضخمية من جانب الطلب السابق ذكرها، ولكن أيضًا لتجنب الآثار الثانوية التي قد تنتج عن صدمات العرض، وذلك للسيطرة على التوقعات التضخمية للأسعار.

رفع أسعار الفائدة 

وفي ضوء ما سبق، قررت لجنة السياسة النقدية رفع أسعار العائد الأساسية بمقدار 200 نقطة أساس، وتؤكد مرة أخرى على أن مسار أسعار العائد الأساسية يعتمد على معدلات التضخم المتوقعة وليس على معدلات التضخم السائدة.

كما تشدد اللجنة على ضرورة تقييد السياسة النقدية كشرط أساسي لتحقيق معدلات التضخم المستهدفة من قبل البنك المركزي المصري والبالغة 7% (± 2 نقطة مئوية) في المتوسط خلال الربع الرابع من عام 2024 و5% (± 2 نقطة مئوية) في المتوسط خلال الربع الرابع من عام 2026. وسوف تتابع لجنة السياسة النقدية من كثب كافة التطورات الاقتصادية ولن تتوانى عن تعديل سياستها من أجل تحقيق هدف استقرار الأسعار.

ونقدم لكم من خلال موقع (فيتو)، تغطية ورصدًا مستمرًّا على مدار الـ 24 ساعة لـ أسعار الذهب، أسعار اللحوم ، أسعار الدولار ، أسعار اليورو ، أسعار العملات ، أخبار الرياضة ، أخبار مصر، أخبار اقتصاد ، أخبار المحافظات ، أخبار السياسة، أخبار الحوادث ، ويقوم فريقنا بمتابعة حصرية لجميع الدوريات العالمية مثل الدوري الإنجليزي ، الدوري الإيطالي ، الدوري المصري، دوري أبطال أوروبا، دوري أبطال أفريقيا، دوري أبطال آسيا ، والأحداث الهامة و السياسة الخارجية والداخلية بالإضافة للنقل الحصري لـ أخبار الفن والعديد من الأنشطة الثقافية والأدبية.