مجموعة SVB المالية تتقدم طلب للحماية من الإفلاس، ماذا يحدث في النظام المصرفي الأمريكي؟
أعلنت مجموعة "SVB" المالية، اليوم الجمعة، عن تقدمها بطلب للحماية من الإفلاس بموجب الفصل 11 من قانون الإفلاس الأمريكي في خطوة تهدف للحصول على الحماية من الدائنين، بعد انهيار بنك "سيلكون فالي" التابع لها، وبما يمكنها من بيع أصولها التي تشمل أيضا بنك استثماري وشركة للاستثمار المغامر.
إفلاس بنك سيلكون فالي
وكانت الشركة تفكر في هذه الخطوة ضمن الخيارات التي تستكشفها لإعادة الهيكلة وإعادة الرسملة لبنكها الاستثماري ووحدتها للاستثمار المغامر.
أغلقت السلطات الأمريكية يوم الجمعة الماضي بنك سيلكون فالي بسبب أزمة كبيرة في السيولة، الأمر الذي أصاب القطاع المصرفي الأمريكي والعالمي باضطرابات واسعة خشية انتقال العدوى لبنوك ومؤسسات مالية أخرى على غرار ما جرى وقت الأزمة المالية العالمية في 2008.
والبنك الاستثماري وشركة الاستثمار المغامر التابعين لمجموعة (إس.في.بي) المالية منفصلان عن بنك سيلكون فالي.
واتخذت الإدارة الأمريكية وبنك الاحتياطي الفيدرالي إجراءات سريعة من أجل ضمان ودائع العملاء في البنك المنهار، بالإضافة إلى إتاحة تمويلات سريعة للبنوك من أجل دعم سيولتها وتعزيز الثقة في القطاع المصرفي الأمريكي.
أحدث مخاوف عالمية كبيرة من ركود اقتصادي كبير وأزمة عالمية علي غرار ما حدث عام 2008 في الولايات المتحدة الأمريكية، وألقت الأزمة الاقتصادية آنذاك بظلالها علي العالم أجمع، خاصة مع الحديث عن تنبؤات بانهيار مزيد من البنوك الأمريكية مما يهدد الاقتصاد العالمي.
تجدد الأزمة المالية والمصرفية في العالم
وقال وزير الاقتصاد الألماني روبرت هابيك: إنه لا توجد لديه مخاوف من تجدد الأزمة المالية والمصرفية، بعد انهيار بنكين أمريكيين.
قوة النظام المصرفي أكثر مما كان عليه عام 2008
وقال هابيك، على هامش زيارة لبرازيليا، عندما تلقى سؤالًا عما إذا كان يخشى حدوث أزمة مالية مثل عامي 2008 و2009: إن "الأخبار التي تلقاها ورد فعل الحكومة الأمريكية على أزمة بنك سيلكون فالي جعلت لديه تحفظًا إيجابيًا من أن هذا بالضبط لن يحدث"، مضيفًا أنه "يتضح أيضًا أن الإجراءات التي اتخذت في أوروبا بعد انهيار البنوك في عام 2008 فعالة"، مشيرًا إلى أن النظام المصرفي الآن في حالة أكثر قوة بسبب الإجراءات السياسية، وقال: "ومن هذا المنطلق فإن الجواب هو لا".
إفلاس البنوك الأمريكية
وكان الرئيس الأمريكي جو بايدن قد طمأن العملاء بعد إغلاق بنكين بالولايات المتحدة، وقال: "يمكن للأمريكيين أن يهدأوا، فالنظام المصرفي آمن. ودائعكم آمنة"، مضيفًا أن عملاء البنكين المغلقين سيتمكنون من الوصول إلى مدخراتهم، وهذا ينطبق أيضًا على الشركات الصغيرة، مشيرًا إلى أن دافعي الضرائب لن يتحملوا تكلفة تأمين الودائع، مضيفًا أن الأموال تأتي من صندوق مخصص للتأمين على الودائع تدفع فيه جميع البنوك.
ويُذكر أنه تم إغلاق بنك سيليكون فالي، المتخصص في تمويل الشركات الناشئة، الجمعة الماضية، مؤقتًا بعد فشل زيادة رأس المال الطارئة وتم وضعه تحت سيطرة الدولة. وتسبب هذا في اضطرابات في جميع أنحاء العالم.
كما تعرضت بنوك أخرى لضغوط في البورصة. وتم أيضًا إغلاق بنك "سيجنتشر" ومقره نيويورك الأحد الماضي.
مخاوف في الولايات المتحدة الأمريكية
من ناحيته أكد المساعد السابق لوزير الخزانة الأمريكي، بول كريج روبيرتس، أن النظام المصرفي في الولايات المتحدة لم يعد آمنا، وحذر من إفلاس 5 بنوك كبرى في بلاده.
النظام المصرفي في الولايات المتحدة الأمريكية لم يعد آمنا
وقال روبيرتس إن النظام المصرفي في الولايات المتحدة لم يعد آمنا، لأن هناك 5 بنوك ضخمة معرضة لتكبد خسائر كبيرة.
خفض معدل الفائدة في الولايات المتحدة
وأكد أنه سيتعين على مجلس الاحتياطي الفيدرالي، خفض معدل سعر الفائدة، لتجنب إفلاس المزيد من البنوك الأمريكية.
وأضاف: "سيتعين على مجلس الاحتياطي الفيدرالي، تجنب سياسة رفع سعر الفائدة، لأنها تقوض أرصدة القطاع المصرفي، وهو ما سيؤدي إلى زيادة في الانهيار".
وأشار روبيرتس إلى أن الخيار البديل يمكن أن يتمثل في ضخ الكثير من الأموال لإنقاذ المؤسسات الائتمانية، وهو ما سيهدد بدوره قيمة الدولار.
إغلاق بنك سيليكون فالي
وفي 10 مارس الجاري أغلقت السلطات في ولاية كاليفورنيا بنك "سيليكون فالي" ويعد ذلك أكبر إفلاس مصرفي في الولايات المتحدة منذ الأزمة المالية في 2008، ويرتبط الإفلاس بزيادة سعر الفائدة من قبل مجلس الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي.
وتدخلت السلطات الأمريكية في الأزمة وقررت اعتبارا من 13 مارس الجاري السماح لجميع مودعي "سيليكون فالي" بالوصول إلى مدخراتهم.
وبعد انهيار "سيليكون فالي" تم إغلاق بنك "سيجنتشر بنك" وسط مخاوف من أن تطال الأزمة القطاع المصرفي ككل في الولايات المتحدة.
إفلاس بنك وادي السيليكون
واشترى مصرف "إتش إس بي سي" HSBC الفرع البريطاني لبنك سيليكون فالي الأمريكي مقابل مبلغ رمزي قدره جنيه إسترليني واحد "1,2 دولار" في إطار اتفاق لإنقاذه، بحسب ما أعلنت الحكومة و"إتش إس بي سي"
وتأتي عملية البيع التي تمّت بإشراف بنك إنجلترا ووزارة الخزانة بعدما انهار بنك سيليكون فالي الجمعة الماضية، متسببًا بحالة ذعر في بريطانيا حيال زبائنه الرئيسيين في قطاعي التكنولوجيا وعلوم الحياة.
وقالت الحكومة في بيان "تم بيع بنك سيليكون فالي المتحد إلى إتش إس بي سي"، بعد محادثات ذكرت تقارير بأنها تمّت بقيادة رئيس الوزراء ريشي سوناك.
وأضافت: "سهل بنك إنجلترا هذه العملية المالية بالتشاور مع وزارة الخزانة".
حماية ودائع المودعين عقب إفلاس بنك وادي السيليكون
وأشار وزير المال البريطاني جيريمي هانت إلى أن أي أموال حكومية لم تستخدم في العملية، فيما تمت حماية جميع ودائع المودعين.
وأكد أن هذا الاتفاق "يضمن حماية ودائع العملاء وبأن بإمكانهم إجراء تعاملاتهم المصرفية كالمعتاد، من دون دعم دافعي الضرائب".
وتابع "أشعر بالرضا لتوصلنا إلى حل في هذه المدة القصيرة".
وحذر هانت الأحد من خطر "جدي" على شركات التكنولوجيا وعلوم الحياة التي تتعامل مع بنك سيليكون فالي.
ووافق "إتش إس بي سي" على دفع جنيه إسترليني واحد مقابل عملية الشراء، بحسب ما أفاد المصرف في بيان منفصل الاثنين.
وذكر المقرض الذي يركز على قارة آسيا بأن قروض بنك سيليكون فالي فرع المملكة المتحدة تبلغ حوالى 5,5 مليار جنيه إسترليني وودائعه حوالى 6,7 مليار جنيه إسترليني.
وقال الرئيس التنفيذي لـ"إتش إس بي سي" نويل كوين بأن "عملية الاستحواذ هذه منطقية استراتيجيا بشكل مثالي بالنسبة لأعمالنا في المملكة المتحدة".
واستثنى الاتفاق أصول والتزامات الشركات الأم لسيليكون فالي بنك فرع المملكة المتحدة بينما يتوقع "إتش إس بي سي" تحقيق مكاسب من عملية الاستحواذ.
وكانت قد وأضحت مجلة " إيكونوميست" البريطانية، أنه البنك الـ16 من حيث الحجم في أمريكا بامتلاك أصول تقدر بـ 200 مليار دولار، وأنه مقرض كبير للشركات الناشئة الكبيرة في قطاع التكنولوجيا بوادي السيليكون في ولاية كاليفورنيا.
أسباب انهيار بنك SVP
وقالت إيكونوميست، إن سعر سهم بنك وادي السيليكون Silicon Valley Bank الذي يختصر اسمه "إس في بي" (SVP) انخفض بنسبة 60% يوم الأربعاء الماضي ثم 70% أمس الجمعة، وفشلت كل مناشدات إدارته للعملاء بدعمه، وأخيرا تم الإعلان عن وقف التداول في أسهمه وحجز ودائع عملائه، مما يعني الإعلان عن انهياره.
وأوضح تقرير المجلة البريطانية، أن سبب الأزمة التي تعرض لها بنك SVPوهي أكبر عملية انهيار لبنك أمريكى منذ الأزمة المالية في 200، يرجع إلى أن ودائعه تضاعفت أكثر من 4 مرات خلال 4 سنوات (من 44 مليار دولار في 2017 إلى 189 مليارا في نهاية 2021)، فيما نمت قروضه التي يقدمها للشركات الناشئة من 23 مليار دولار إلى 66 مليارا.
إفلاس بنك وادي السيلكون
وتابعت، نظرا لأن البنوك تجني الأرباح من الفارق بين سعر الفائدة الذي تدفعه على الودائع والسعر الذي يدفعه المقترضون فإن وجود قاعدة ودائع أكبر بكثير من دفتر القروض يمثل مشكلة يقتضي حلها حصول بنك SVP على أصول أخرى تحمل فائدة، لذلك نجد البنك قد استثمر بنهاية 2021 مبلغ 128 مليار دولار، معظمها في سندات الرهن العقاري وسندات الخزانة بأسعار مرتفعة (أسعار الذروة).
ثم تغير العالم وفقا للتقرير، وارتفعت أسعار الفائدة مع ترسخ التضخم وانخفضت أسعار السندات، مما ترك بنك "إس في بي" مكشوفا بشكل فريد، وخفض العملاء ودائعهم من 189 مليار دولار في نهاية عام 2021 إلى 173 مليارا في نهاية عام 2022.
واضطر Silicon Valley Bank إلى بيع محفظته من السندات السائلة بالكامل بأسعار أقل مما كانت عليه، متكبدا خسائر بلغت نحو 1.8 مليار دولار تركت فجوة حاول سدها بزيادة رأس المال، لكنه لم يفلح.
خطة أمريكا لإنقاذ بنك إس في بي
وتساءل تقرير المجلة البريطانية، عما إذا كانت أزمة هذا البنك استثناء، قائلا إنه رغم أنه كان عرضة بشكل استثنائي لسحب أموال المودعين منه فإن جميع البنوك تقريبا تتعرض لخسائر في محافظ سنداتها.
ونسب إلى وزيرة الخزانة الأمريكية، جانيت يلين، قولها: إنها "تراقب حاليا عدة بنوك في ضوء ما حدث لـ"إس في بي"، ولحسن الحظ لا يوجد خطر على تلك البنوك في الوقت الراهن".
وعن إمكانية إنقاذ "إس في بي"، يقول رو خانا عضو الكونجرس من الدائرة الـ17 في كاليفورنيا والتي تضم جزءا من وادي السيليكون، إن هذا البنك هو "شريان الحياة للنظام البيئي للتكنولوجيا"، ولا يمكنهم تركه يفشل.
وقالت إيكونوميست إن التدخل الحكومي لا يحظى بشعبية، لكنه قد يكون الخيار الوحيد.
وقال وزير الخزانة السابق لاري سمرز إنه إذا تدخلت الدولة فلا داعي للقلق من أن انهيار "إس في بي" سيضر أجزاء أخرى من النظام المالي.
نقدم لكم من خلال موقع (فيتو)، تغطية ورصدًا مستمرًّا على مدار الـ 24 ساعة لـ أسعار الذهب، أسعار اللحوم، أسعار الدولار، أسعار اليورو، أسعار العملات ، أخبار الرياضة ، أخبار مصر، أخبار الاقتصاد ، أخبار المحافظات ، أخبار السياسة، أخبار الحوادث، ويقوم فريقنا بمتابعة حصرية لجميع الدوريات العالمية مثل الدوري الإنجليزي ، الدوري الإيطالي، الدوري المصري، دوري أبطال أوروبا، دوري أبطال أفريقيا، دوري أبطال آسيا، والأحداث الهامة والسياسة الخارجية والداخلية، بالإضافة للنقل الحصري لـ أخبار الفن والعديد من الأنشطة الثقافية والأدبية.
