بعد واقعة SVB، معايير تجنب إفلاس البنوك
فتحت واقعة إفلاس بنك Svb التساؤلات حول آليات منع تكرار عملية الاغلاس في البنوك والمؤسسات المالية..
كيفية تجنب إفلاس البنوك
وكشفت المعايير الدولية لعمل المصارف أن هناك عدة طرق ومعايير يحول تطبيقها دون الوقوع في براثن خطر إفلاس البنوك.
وتشمل قائمة هذه المعايير التي تمنع إفلاس البنوك ما يلي:
معايير تجنب إفلاس البنوك
١ - على كل بنك إنشاء إدارات متخصصة تعمل للحد من كل مخاطر التشغيل والسوق والائتمان على حدة.
٢ - دراسة المشروعات المستثمر فيها الأموال بشكل مفصل حتى تتجنب حدوث الخسارة.
٣ - هناك معايير محاسبة دولية تنظم عمل البنوك مثل (IFRS) والتي أصدر منها الإصدار التاسع (IFRS 9)، وتأتي أهمية هذا المعيار في زيادة نسبة الإحتياطيات لمواجهة أي مخاطر قد تواجه البنك.
إفلاس بنك SVB
انهيار بنك SVB، نشرت مجلة بريطانية أسباب إفلاس بنك وادي السيليكون، واستعرضت مدى تأثيره على النظام المالي في الولايات المتحدة الأمريكية.
وأضحت مجلة " إيكونوميست" البريطانية، أنه البنك الـ16 من حيث الحجم في أمريكا بامتلاك أصول تقدر بـ 200 مليار دولار، وأنه مقرض كبير للشركات الناشئة الكبيرة في قطاع التكنولوجيا بوادي السيليكون في ولاية كاليفورنيا.
أسباب انهيار بنك SVP
وقالت إيكونوميست، إن سعر سهم بنك وادي السيليكون Silicon Valley Bank الذي يختصر اسمه "إس في بي" (SVP) انخفض بنسبة 60% يوم الأربعاء الماضي ثم 70% أمس الأول الجمعة، وفشلت كل مناشدات إدارته للعملاء بدعمه، وأخيرا تم الإعلان عن وقف التداول في أسهمه وحجز ودائع عملائه، مما يعني الإعلان عن انهياره.
وأوضح تقرير المجلة البريطانية، أن سبب الأزمة التي تعرض لها بنك SVP، وهي أكبر عملية انهيار لبنك أمريكى منذ الأزمة المالية في 200، يرجع إلى أن ودائعه تضاعفت أكثر من 4 مرات خلال 4 سنوات (من 44 مليار دولار في 2017 إلى 189 مليارا في نهاية 2021)، فيما نمت قروضه التي يقدمها للشركات الناشئة من 23 مليار دولار إلى 66 مليارا.
إفلاس بنك وادي السيليكون
وتابعت: نظرا لأن البنوك تجني الأرباح من الفارق بين سعر الفائدة الذي تدفعه على الودائع والسعر الذي يدفعه المقترضون فإن وجود قاعدة ودائع أكبر بكثير من دفتر القروض يمثل مشكلة يقتضي حلها حصول بنك SVP على أصول أخرى تحمل فائدة، لذلك نجد البنك قد استثمر بنهاية 2021 مبلغ 128 مليار دولار، معظمها في سندات الرهن العقاري وسندات الخزانة بأسعار مرتفعة (أسعار الذروة).
ثم تغير العالم وفقا للتقرير، وارتفعت أسعار الفائدة مع ترسخ التضخم وانخفضت أسعار السندات، مما ترك بنك "إس في بي" مكشوفا بشكل فريد، وخفض العملاء ودائعهم من 189 مليار دولار في نهاية عام 2021 إلى 173 مليارا في نهاية عام 2022.
واضطر Silicon Valley Bank إلى بيع محفظته من السندات السائلة بالكامل بأسعار أقل مما كانت عليه، متكبدا خسائر بلغت نحو 1.8 مليار دولار تركت فجوة حاول سدها بزيادة رأس المال، لكنه لم يفلح.
خطة أمريكا لإنقاذ بنك إس في بي
وتساءل تقرير المجلة البريطانية، عما إذا كانت أزمة هذا البنك استثناء، قائلا إنه رغم أنه كان عرضة بشكل استثنائي لسحب أموال المودعين منه فإن جميع البنوك تقريبا تتعرض لخسائر في محافظ سنداتها.
ونسب إلى وزيرة الخزانة الأمريكية، جانيت يلين، قولها: إنها "تراقب حاليا عدة بنوك في ضوء ما حدث لـ"إس في بي"، ولحسن الحظ لا يوجد خطر على تلك البنوك في الوقت الراهن".
"شريان الحياة للنظام البيئي للتكنولوجيا"
وعن إمكانية إنقاذ "إس في بي"، يقول رو خانا عضو الكونجرس من الدائرة الـ17 في كاليفورنيا، والتي تضم جزءا من وادي السيليكون، إن هذا البنك هو "شريان الحياة للنظام البيئي للتكنولوجيا"، ولا يمكنهم تركه يفشل.
وقالت إيكونوميست إن التدخل الحكومي لا يحظى بشعبية، لكنه قد يكون الخيار الوحيد.
وقال وزير الخزانة السابق لاري سمرز إنه إذا تدخلت الدولة فلا داعي للقلق من أن انهيار "إس في بي" سيضر أجزاء أخرى من النظام المالي.
ونقدم لكم من خلال موقع (فيتو)، تغطية ورصدًا مستمرًّا على مدار الـ 24 ساعة لـ أسعار الذهب، أسعار اللحوم ، أسعار الدولار، أسعار اليورو، أسعار العملات، أخبار الرياضة ، أخبار مصر، أخبار الاقتصاد، أخبار المحافظات، أخبار السياسة، أخبار الحوادث، ويقوم فريقنا بمتابعة حصرية لجميع الدوريات العالمية مثل الدوري الإنجليزي، الدوري الإيطالي، الدوري المصري، دوري أبطال أوروبا، دوري أبطال أفريقيا، دوري أبطال آسيا، والأحداث الهامة والسياسة الخارجية والداخلية بالإضافة للنقل الحصري لـ أخبار الفن والعديد من الأنشطة الثقافية والأدبية.
