كيف يستثمر الأفراد في أذون الخزانة وما المميزات؟
كيف يستثمر الأفراد في أذون الخزانة؟ سؤال يطرح نفسه بين العديد من عملاء البنوك من أجل إيداع أموالهم في ذلك النوع من الاستثمار.
خطوات الاستثمار للأفراد في أذون الخزانة
وحول طريقة استثمار الأفراد في أذون الخزانة فهي تشمل الخطوات التالية:
١- يتوجه العميل إلى البنك الذي يمتلك فيه حسابا مصرفيا.
٢- يقوم بكتابة طلب لخدمة العملاء بشراء أذون خزانة أجل 3 و9 شهور يوم الأحد.
٣- فيما يتم التقديم على آجال 6 أشهر وعام يوم الخميس
٤- يتم الشراء بدءا من 25 ألف جنيه ومضاعفاتها وفقا للأجل وسعر الفائدة المتوفر وقت تسجيل الطلب.
مزايا الاستثمار في أذون الخزانة
يتساءل المصريون حول فوائد ومزايا الاستثمار في سندات الخزانة لا سيما مع إعلان البنك المركزي مؤخرا طرح استثمار في أذونات خزانة للشركات والأفراد.
ومن جانبه أكد الخبير المصرفي هاني أبو الفتوح أن سندات الخزانة تعتبر استثمارًا آمنًا قصير الأجل، يوفر عوائد للمستثمرين بعد التزام قصير نسبيًا بالأموال. أسعار أذون الخزانة في مصر جذابة، وتوفر فرصة استثمارية ممتازة ومتاحة بسهولة، حيث يتم بيعها بالمزاد العلني كل أسبوع.
وأضاف هاني أبو الفتوح أنه يمكن للأفراد والهيئات الاعتبارية الاستثمار في أذون الخزانة شأنها شأن أي وسيلة استثمار لها عديد من المزايا وأيضا العيوب.
وتابع الخبير المصرفي: في جانب المزايا فهي متنوعة الآجال بين 3 و6 و9 شهور أو لمدة عام، وكلما زاد الأجل زاد العائد على أذون الخزانة. كما أنها تعطي عائد ومنعدمة المخاطر.
وقال: بشكل عام لا يقبل الأفراد على الاستثمار في أذون الخزانة لضعف الوعي عن الاستثمار في هذه الأداة، بينما يقبل عليها بكثافة الشركات والمؤسسات وصناديق الاستثمار نظرا لارتفاع أسعار الفائدة، رغم وجود ضريبة تصل إلى 20% على العائد.
صندوق الاستثمار
ويعد صندوق الاستثمار وسيلة لحماية رأس المال ذي المزايا التأمينية، ومعظم صناديق الاستثمار مفتوحة لحماية رأس المال وتقوم بتوزيع استثماراتها على أدوات الدخل الثابت، والتي تتضمن أذون وسندات الخزانة، وسندات الشركات، واتفاقية إعادة الشراء، والودائع، بالإضافة إلى الاستثمار في الأسهم المسجلة بالبورصة المصرية بنسبة منخفضة.
ويعتبر صندوق الاستثمار وعاء استثماري للشخصيات الاعتبارية مثل الشركات العامة والخاصة وصناديق المعاشات، وصناديق التأمين الخاصة، والهيئات العامة والمؤسسات المالية، والنقابات المهنية والعمالية، بالإضافة إلى تمتع المكتتب في هذا الصندوق على تغطية تأمينية للعاملين لدى تلك الجهات الاعتبارية.
ويتولى إدارة صندوق الاستثمار شركة لإدارة الاستثمار، وهى فى الغالب شركة متخصصة في إدارة المحافظ المالية وصناديق الاستثمار، ويعمل بها فريق محترف من الكفاءات المتخصصة في مجال الاستثمار.
التحوط من نقص السيولة في البنوك
وتقدم العديد من البنوك على اتخاذ عدة إجراءات للتحوط من مخاطر السيولة بسبب تحويل المواطنين لأموالهم للاستثمار في أوعية ادخارية بفوائد أعلى.
التحوط ضد مخاطر السيولة
وبحسب العديد من الخبراء المصرفيين الذي تحدثت إليهم فيتو فإن بعض البنوك تلجأ إلى طرح شهادات بفائدة مرتفعة للتحوط من مخاطر السيولة بسبب وجود تحويلات تمت قبل ذلك لصالح الشهادة مرتفعة العائد 25% في البنوك الحكومية الأهلي ومصر والقاهرة.
كما أن اتخاذ قرارات بزيادة سعر الفائدة علي أذون الخزانة يغري البنوك بما يدفعها إلى جمع سيولة من السوق لإعادة استثمارها في أدوات الدين الحكومية بعائد مغرٍ.
أسباب قيود السحب النقدي من البنك المركزي
لماذا يضع البنك المركزي قيودًا على السحب النقدي؟ تساؤل طرح نفسه بين العديد من العملاء في البنوك خلال الفترة الحالية.
أسباب تقييد البنك المركزي السحب النقدي
وحول أسباب اتجاه البنك المركزي نحو فرض قيود على السحب النقدي أكد عدد من الخبراء الذين تحدثت إليهم فيتو أن الهدف من وراء ذلك حاليًّا هو واحد من عوامل مواجهة التضخم والحد من القوة الشرائية في السوق.
وأضافت المصادر أن التقييد على السحب النقدي ي يساهم في وفاء البنوك بما هو مطلوب منها من الاحتياط الالزامي في البنك المركزي.
وأشارت المصادر إلى أن التقليل لحدود السحب النقدي على البطاقات خارج مصر، له هدف رئيسي يتمثل في توجيه الدولار للقطاعات الهامة في ظل نقص العملة الأجنبية في مصر.
فيما قالت سهر الدماطى الخبيرة المصرفية ونائب رئيس بنك مصر السابق، إن الإجراءات التي تتخذها البنوك مؤخرًا والخاصة بتقليل حدود السحب النقدي على البطاقات خارج مصر بعد رصد زيادة على عمليات السحب بالدولار، تأتي تماشيًا مع المتطلبات التنظيمية لدعم الاقتصاد المصري، وتوجيه النقد الأجنبي للقطاعات ذات الأولوية.
ووجَّه البنك المركزي المصري، البنوك العاملة في مصر، بتقييد بطاقات السحب خارج مصر لغير المغادرين، حتى لا يتم اساءة استخدامها من قبل البعض.
تقييد بطاقات السحب خارج مصر
وأضاف البنك المركزي في الكتاب الدوري المرسل إلى البنوك المصرية، إنه بالإشارة إلى ما تلاحظ من وجود استخدامات لبعض البطاقات الائتمانية وبطاقات الخصم المباشر في عمليات خارج جمهورية مصر العربية، على الرغم من وجود العملاء حائزي هذه البطاقات داخل البلاد، وكذا إساءة استخدام تلك البطاقات، بالإضافة إلى تدبير العملة لبعض العملاء بغرض السفر للخارج والذين يتضح لاحقًا عدم مغادرتهم للبلاد، فإنه تم إصدار عدة ضوابط.
وحسب الكتاب الدوري، قال البنك المركزي إنه في هذا الصدد، نود التنبيه على أنه يتعين على مصرفكم إخطار العملاء بأي من وسائل الاتصال بأنه يحظر إساءة استخدام البطاقات الائتمانية وبطاقات الخصم المباشر وخاصة العملاء الذين لا يغادرون البلاد.
وشدد الكتاب الدوري على حظر طلب تدبير العملة لأغراض السفر للخارج دون مغادرة البلاد، كما يتعين على مصرفكم مراجعة عينة من استخدامات تلك البطاقات والتي تمت خارج البلاد وكذا طلبات تدبير العملة لأغراض السفر منذ الأول من شهر ديسمبر 2022.
واختتم البنك المركزي في الكتاب الدوري المرسل للبنوك: في حال تلاحظ لمصرفكم وجود استخدامات متكررة بشكل متزايد بما يتنافى مع طبيعة استخدامات العميل، وبما يشير إلى الشك في إساءة استخدام العميل للبطاقة أو العملة التي تم تدبيرها خاصةً في حالة توافر مؤشرات على عدم مغادرة العميل للبلاد، فإنه يتعين على مصرفكم موافاة الإدارة المركزية لتجميع مخاطر الائتمان بالبنك المركزى ببيانات كاملة عن هؤلاء العملاء، وكذا أية حالات أخرى تظهر في مثل هذا القبيل اعتبارًا من تاريخه بصفة مستمرة.
وذلك حتى يتسنى للبنك المركزي اتخاذ اللازم مع الجهات المعنية للتحقق من قيام العميل بالسفر من عدمه، وفي حال التحقق من عدم سفر العميل أو إساءة استخدام البطاقات، فسوف يتم توجيه مصرفكم نحو إيقاف التعامل على البطاقة وإبلاغ العميل بذلك، وكذا إبلاغ الشركة المصرية للاستعلام الائتماني (I-Score) مع اتخاذ كافة الإجراءات اللازمة في هذا الشأن.
ونقدم لكم من خلال موقع (فيتو)، تغطية ورصدًا مستمرًّا على مدار الـ 24 ساعة لـ أسعار الذهب، أسعار اللحوم ، أسعار الدولار ، أسعار اليورو ، أسعار العملات ، أخبار الرياضة ، أخبار مصر، أخبار اقتصاد ، أخبار المحافظات ، أخبار السياسة، أخبار الحوادث ، ويقوم فريقنا بمتابعة حصرية لجميع الدوريات العالمية مثل الدوري الإنجليزي ، الدوري الإيطالي ، الدوري المصري، دوري أبطال أوروبا ، دوري أبطال أفريقيا ، دوري أبطال آسيا ، والأحداث الهامة و السياسة الخارجية والداخلية بالإضافة للنقل الحصري لـ أخبار الفن والعديد من الأنشطة الثقافية والأدبية.
