مزايا التأمين التكافلي وأوجه الاختلاف مع التجاري
التأمين التكافلي هو أحد أنواع التأمين والذى يختلف عن التأمين التجاري فى أنه يقوم على قيام مدير التكافل (شركة التأمين التكافلى) بتحصيل اشتراكات التأمين لفروع التأمين المختلفة مثل تأمينات الحريق والسيارات وخلافه من عملائها حملة الوثائق، ثم تقوم شركة التأمين باستثمار تلك الاشتراكات طبقا لقواعد الشريعة الإسلامية.
ويتم تجميع تلك الاشتراكات وعوائد الاستثمار في صندوق (صندوق التكافل) حيث يستخدم في سداد المطالبات والتعويضات للمشتركين، في حالة تحقق الخطر المؤمن منه (الحادث) ثم تقوم الشركة (مدير التكافل) بتغطية نفقتها الإدارية والباقي في نهاية العام يتم توزيعه بين حملة الوثائق ومساهمي الشركة (أصحاب رأس المال).
وتستخدم شركات التأمين التكافلي عددا من النماذج التشغيلية المختلفة أو خليط منها، وفيما يلي أهم أساسيات لتشغيل صندوق التكافل:
نموذج المضاربة.
ويعرف نموذج المضاربة، لتقاسم الأرباح حيث يقدم المساهمون رأس المال ويقدم حملة الوثائق اشتراكات. ويحدد العقد كيفية تقاسم الربح (الفائض) من العمليات وفقا لمبادئ المضاربة.
و بشکل عام، تسمح ترتیبات المشارکة للمساھمین بالمشارکة في کل من نتائج التأمین من عمليات الاكتتاب وکذلك أي عائد من الاستثمار.
الفرق ما بين التأمين الإسلامي والتأمين التجاري
الاختلاف الأساسي ما بين التأمينات الإسلامية والتجارية تتمثل في المخاطرة المترتبة على التأمين؛ حيث تكون هذه المخاطرة تشاركية ما بين أفراد المجموعة الواحدة في تأمين التكافل الإسلامي أما في التأمينات التجارية فإن المخاطرة لا تكون بالمشاركة بل تكون منقولة من حامل الوثيقة إلى شركة التأمين.
أحد الجوانب التي تميز شركات التأمين الإسلامي عن شركات التأمين التجارى هو أن الأموال التي لا يطالب بها أي من المساهمين تنتمي إلى الصندوق وجميع المساهمين، على عكس ما يحدث مع شركة التأمين التقليدية التي تمتلك هذه الأموال كأرباح.
وبطبيعة الحال فإن التأمينات الإسلامية التكافلية تلتزم بأحكام الشريعة ولا تقوم بتأمين أي نوع من الأعمال يعتبر من المحرمات.
