أبرز الطرق لمواجهة الاحتيال التأميني البحري بأنواعه
التأمين البحري هو أقدم أنواع التأمين وكذلك الاحتيال البحري هو أقدم أنواع الاحتيال التأميني، وبالرغم من كون الاحتيال التأميني عادة ما يكتشف – في حالة اكتشافه – في مرحلة المطالبة والقرار بشأن التعويض إلا أنه يبدأ وتحدد ملامحه في كثير من الأحيان خلال عملية الاكتتاب.
وتناول الاتحاد المصرى للتامين فى نشرته الاسبوعية اساليب الاحتيال البحرى وطرق تفاديه، مشيرا الى انه بالرغم من عدم وجود طريقة معينة وحيدة لتفادي الاحتيال البحري إلا أن هناك مجموعة من القواعد المستخلصة من الخبرة يجب اتباعها لاسيما في ضوء وجود مؤشرات مقلقة ، أو معلومات غير واضحة من بينها:
- عدم التساهل في تحديد موانئ الشحن والتفريغ على وجه الدقة، والامتناع عن قبول صيغة عامة مثـــــل "أي ميناء أوربي أو عالمي"خاصة إذا كان هناك شك في أي مؤشرات غير عادية.
- ملاحظة تاريخ سند الشحن أو عقد المشارطة وهل يتخلل الرحلة المؤمنة وهذا في حالة النقل بسفن مستأجرة وأن العقود المستخدمة نمطية ومقبولة دوليًا
- الاهتمام - ما أمكن ذلك - الحصول على اسم السفينة الناقلة قبل إبحارها والتأكد من بياناتها إذا كان هناك شك في أي مؤشرات غير عادية..
- عدم قبول تجاوز القيمة الفعلية للبضائع في مبلغ التأمين للحصول على قسط أكبر إلا في الحدود التي يحددها العرف التجاري والقانون.
- المشاركة الإيجابية في توعية المستورد بأهمية الحصول على مستندات وافية من المصدر لقيمـــــة البضائع والنولون كل على حده.
- إتباع التعليمات الواردة بالقواعد والأعراف الدولية الموحدة للاعتمادات المستندية والتي تهدف إلى منع استخدام وثيقة التأمين كأداة للاحتيال البحري.
- تفضيل العقود والوثائق المفتوحة بدلًا من وثائق الرحلات الفردية، لأنها تفتح الباب للانتقاء العكسي والاحتيال التأميني.
- إعطاء وزن أكبر لخطر العوارية العامة عند اكتتاب السفن القديمة وذات الأعلام سيئة السمعة لا سيما إذا كانت قيمة السفينة ضئيلة مقارنة بقيمة البضائع المشحونة عليها.
تسوية المطالبات والاحتيال البحري التأميني
وفي حالة المطالبة يمكن أيضًا استقراء بعض العلامات المقلقة منها: -
- وجود تساؤلات افتراضية من قِبل العميل أو الوسيط قبل حدوث الحادث.
- الحوادث التي تقع بعد استلام إخطار إلغاء من شركة التأمين وقبل انتهاء التغطية التأمينية.
- إجراء العميل تعديلات على التغطية التأمينية وإضافة بعض الأخطار قبل الحادث، خاصة إذا كان سبب الحادث أحد تلك الأخطار.
- في أثناء التفاوض بشأن المطالبة، يكون المؤمَّن له مُصِرًَا على التعويض بمبلغ كبير، ولكن بعد فترة من التحقيق يقبل بمبلغ منخفِض جدًا.
- وجود ظروف غريبة تحيط بالخسارة أو الحدث موضوع المطالبة.
- وجود تناقض واضح في نقل حقائق الحادث وملابساته.
- محاولة المؤمَّن له إعاقة أو تأخير أو إلغاء معاينة موقع الحادث أو الخسارة.
أساليب منع الاحتيال التأميني
هناك عدد من الوظائف والمهام التي تعمل على مكافحة ومنع الاحتيال البحري التأميني على مستويات مختلفة (الشركات، سوق التأمين، المستوى الدولي) وهي: -
إجراءات على مستوى شركة التأمين
- وظيفة الالتزام Compliance
- لجنة مكافحة الاحتيال Anti – fraud committee
- أساليب التدقيق الداخلي Internal audit
- الإبلاغ عن المخالفات Whistleblowing
- إدارة المخاطر المؤسسية Enterprise risk management
إجراءات على مستوى السوق
- التعاون بين شركات التأمين لرفع الوعي التأميني
- برامج تدريب للموظفين على اكتشاف المحتالين وأساليبهم
- استخدام قواعد البيانات المجمعة للمطالبات الاحتيالية
- إيجاد رابط بين الوثائق غير المرتبطة ظاهريا وجملة الوثائق من اجل منع المحتالين من حصولهم على التغطية.
إجراءات على المستوى الدولي
هناك عدد من الإجراءات الدولية التي اتخذها المكتب البحري الدولي، التابع لغرفة التجارة الدولية (ICC) وهو منظمة غير ربحية تأسست عام 1981 لتكون بمثابة نقطة محورية في مكافحة جميع أنواع الجرائم البحرية. وحثت المنظمة البحرية الدولية (IMO) في قرارها A 504 (XII) (5) الحكومات وجميع المصالح والمنظمات البحرية على التعاون وتبادل المعلومات مع بعضها البعض ومع المكتب البحري الدولي بهدف الحفاظ على التنسيق وتطوير آليات لمكافحة الاحتيال البحري، ومن هذه الإجراءات ما يلي:-
- توقيع مذكرة تفاهم مع منظمة الجمارك العالمية (WCO) وله صفة مراقب مع منظمة الشرطة الجنائية الدولية - الإنتربول(ICPO).
- تأسيس إدارة خدمات الجريمة التجارية ICC Commercial Crime Services (CCS) في غرفة التجارة الدولية هي ذراع مكافحة الجريمة لغرفة التجارة الدولية. من مقرها في المملكة المتحدة، تتمثل المهمة الرئيسية لـ CCS في مكافحة جميع أشكال الجريمة التجارية، وتتألف من ثلاثة مكاتب متخصصة.
- مكتب التحقيقات المالية Financial Investigation Bureau (FIB)
- جهاز استخبارات التزوير Counterfeiting Intelligence Bureau (CIB)
- شبكة الاحتيال FraudNet
تعمل بشكل مستقل وتوفر لأعضائها مجموعة كاملة من الموارد. يتألف أعضاء CCS من المهن القانونية ووكالات إنفاذ القانون والشركات العاملة في الأعمال التجارية الدولية والتي تتعاون جميعًا لمنع الاحتيال البحري بأنواعه المختلفة ومنها التأميني.
الاتحاد المصري للتأمين
أشار الاتحاد المصري للتأمين الى انه يسعى دائمًا إلى إمداد سوق التأمين المصري بأحدث المستجدات والتطورات التي تطرأ على صناعة التأمين أو الصناعات المرتبطة بها على مستوى العالم. ونظرًا لأن فرع التأمين البحري هو أحد أفرع التأمين الرئيسية في السوق المصري؛ ولذلك فان إلقاء الضوء على أحد المشاكل التي تواجه التأمين البحري مثل الاحتيال في التأمين البحري وأفضل السبل لمواجهته؛ سينعكس إيجابيًا على تقليل الخسائر.
و قام الاتحاد المصري للتأمين في سياق مكافحة الاحتيال، بتأسيس منصة لتسجيل المطالبات والسلوكيات الاحتيالية، باعتبارها قاعدة بيانات مجمعة للمطالبات الاحتيالية، لمساعدة الشركات على اكتشاف ومنع الاحتيال، والتي يجري حاليًا تطويرها وتوسيع نطاقها تواكبا مع التطورات الحديثة ونمو سوق التأمين المصري.
