تعرف على تغطيات ومزايا وثائق تأمين المسئوليات

تأمين المسئوليات يعنى الالتزام بالتعويض المادي عن الأضرار التي تلحق بالغير نتيجة خطأ. 

وتتحقق المسئولية بتوفر ثلاثة عناصر هي الخطأ والضرر والعلاقة السببية بينهما، ويركز التأمين على تغطية المسئولية المدنية. 

وتقوم المسئولية عند وجود ضرر يصيب الآخرين نتيجة خطأ أو إهمال غير متعمد ويترتب على المتسبب ضرورة جبر هذا الضرر.

والمسئولية تجاه الغير تشمل المسؤولية عن أعمال شخصية وهي تتمثل في كل خطأ سبب ضررًا للغير ويلزم من ارتكبه بالتعويض، وتشمل أيضًا المسئولية عن أعمال الغير مثل المسئولية عن أعمال من تجب الرقابة عليهم كمسؤولية الأب عن تصرفات أبنائه أو مسئولية المتبوع عن أعمال تابعيه مثل مسؤولية رب العمل عن أعمال موظفيه، بالإضافة إلى المسئولية الناتجة عن الأشياء مثل مسئولية صاحب السيارة عما تسببه سيارته من أضرار للغير.

وفيما يلى تستعرض أبرز أنواع تأمين المسئوليات:

وثائق التأمين على المسئوليات

يمكن تغطية المسئوليات ضمن وثائق تأمين أخرى مثل وثيقة تأمين الرخصة والسيارات (الطرف الثالث)، ووثيقة تأمين مسئولية الناقل البحري ومقاولي الشحن والتفريغ بالموانئ، ووثائق التأمين الهندسي، ووثيقة تأمين أجسام السفن (المسئولية عن التصادم الذي يصيب سفن الغير.

تأمين المسئولية العامة

وتلتزم الشركة بسداد ما يترتب على المؤمن له من تعويض للغير نتيجة مسئولية قانونية مدنية. 

ويمكن توسيع التغطية لتشمل الضرر الأدبي إن أمكن تقديره ماليًا، والمصاريف القضائية. 

أما تغطية الأعمال العمدية فتقتصر على أعمال التابعين للمؤمن له بشرط ألا يكون على علم بتلك الأعمال. 

ونظرًا لضخامة مبالغ التعويض عن المسئوليات، وتشترط الشركة وجود حدًا أقصى للتعويض عن المسؤولية بموجب الوثيقة التي يحملها المؤمن له. 

ويتم التعويض عما يلتزم به المؤمن له قانونًا تجاه الغير إما عن واقعة واحدة أو الحد المجتمع لعدة وقائع في إطار الحد الأقصى للتعويض خلال مدة التأمين وضمن النطاق الجغرافي المتفق عليه.

تأمين المسئولية عن المنتجات

ويغطي هذا التأمين التعويض الناتج عن ضرر تسبب به منتج معين أو سلعة معينة. 

وتعوض وثيقة التأمين عن المبالغ التي يكون المؤمن له (المنتجون - المصنعون - الموزعون - البائعون- القائمون بالإصلاح) مسئولا عنها قانونًا، وتشمل التعويض عن الوفاة والإصابات الجسدية وتلف الممتلكات. وتقوم الشركة بتحديد حد أعلى لمسئوليتها في الوثيقة خلال مدة التأمين حيث يختلف هذا الحد باختلاف نوع السلعة أو المنتج. 

وتشترط الشركة عند إصدار الوثيقة ضرورة قيام المؤمن له بالإفصاح في طلب التأمين عن طبيعة السلعة والغرض من استخدامها وشروط تداولها، ووسائل المراقبة والجودة أثناء مراحل التصنيع وغيرها من الحقائق الجوهرية التي لها تأثير مباشر على قبول التغطية التأمينية. 

وتوفر وثيقة تأمين المسؤوليات عن المنتجات التغطية التأمينية للكثير من السلع مثل المواد الغذائية، وأدوات التجميل، والأدوية، والأجهزة الكهربائية، والآلات الميكانيكية، والمنتجات الكيماوية، والكيماويات الزراعية والمبيدات الحشرية، وصناعة السيارات والسفن والطائرات، والمواد الورقية والبلاستيكية ولعب الأطفال والغازات المعبأة في اسطوانات وغيرها من المنتجات.