بالتفاصيل.. مزايا التأمين البنكي للعملاء والبنوك والشركات
التأمين البنكي هو اتفاقية بين البنك وشركة التأمين بحيث تمكن شركة التأمين من استخدام قنوات التوزيع التابعة للبنك من بيع المنتجات وفي المقابل، تحصل البنوك على عوائد معينة من شركة التأمين. كما يمكن تعريفه بأنه مجهود مشترك بين البنك وشركة التأمين بهدف تقديم المنتجات التأمينية إلى قاعدة عملاء البنوك.
نشأة التأمين البنكي
وظهر التأمين البنكي Bancassurance كمصطلح لأول مرة في فرنسا في الثمانينيات ثم انتقلت الفكرة إلى مصر سنة 1998 وفي البداية، واعتقدت العديد من الدول أن ممارسة التأمين البنكي ستمنح البنوك سيطرة كبيرة على المنتجات المالية في السوق ونتيجة لذلك، تم تقييده. ولكن اليوم، تسمح العديد من الدول بهذه الممارسة، مما أدى إلى نمو ملحوظ في جميع أنحاء العالم.
في التأمين البنكي توفر البنوك قناة التوزيع وتظل شركات التأمين الطرف المسئول عن تطوير المنتجات مما يتيح للقطاعين الاستفادة من شبكة العملاء التي تمتلكها البنوك والتي تلعب الدور الرئيسي في العلاقة بين البنك وشركة التأمين وبالنسبة للبنوك، يمكنهم الحصول على فرصة لتقديم المزيد من المنتجات للعملاء.
ويمكن تلبية احتياجات العملاء المالية من خلال التأمين البنكي حيث يمكنهم توفير الوقت والجهد حيث ان التأمين البنكي يوفر إمكانية الوصول إلى خدمتين ماليتين مختلفتين في وقت واحد.
فوائد التامين البنكى
- لشركة التأمين
- الوصول إلى أسواق جديدة بسبب إمكانية الوصول إلى قاعدة عملاء البنك.
- انتشار الوعي التأميني.
- زيادة مبيعات وثائق التأمين.
- تقليل التكاليف المتكبدة مقارنة ببيع المنتجات من خلال قنوات البيع التقليدية لشركات التأمين.
- الانتشار الجعرافي وذلك من خلال توافر فروع للبنوك في معظم المناطق الريفية والحضرية مما يسهل تسويق منتجات التأمين.
- للبنك
- مصدر دخل يعتمد على الرسوم الإضافية.
- انخفاض التكاليف الإضافية للمنتجات البنكية المرتبطة بالقوي البشرية (بسبب استخدام الموظفين الحاليين وتدريبهم)
- تكوين محفظة للمنتجات المُحسنة. Enhanced product portfolio
- تقديم خدمات جديدة للعملاء.
- للعملاء
- يوفر التأمين البنكي حلًا ماليًا كاملًا من خلال فهم جميع احتياجات العملاء ومتطلباتهم.
- الوصول إلى مجموعة واسعة من المنتجات المالية من خلال مكان واحد (البنك).
- توافر المشورة المعتمدة على احتياج العملاء والخدمة الموثوقة.
- يتطلب التأمين البنكي وقتًا أقل لإصدار الوثيقة لأن البنك لديه بيانات العميل بالفعل.
- ارتفاع ثقة العملاء بما يقدمه البنك من خدمات.
- سهولة سداد الأقساط (ربطها بحسابات بنكية).
- قد تكون المنتجات أرخص من قنوات البيع التقليدية لشركات التأمين.
