مزايا وفوائد وثيقة تأمين الخسارة الأولى.. تعرف عليها

تأمين الخسارة الأولى هي وثيقة لا توفر سوى تغطية تأمينية جزئية لقيمة أو حد تأميني متفق عليه مسبقًا في حالة المطالبة، ويوافق حامل وثيقة التأمين على قبول مبلغ التأمين أقل من القيمة الإجمالية للممتلكات المعرضة للخطر.

مزايا وتغطيات لوثائق التأمين المفتوحة.. تعرف عليها

التأمين من خلال البريد أحد أوجه الشمول المالي.. تعرف على التغطيات التأمينية

وتتمثل أسباب التعاقد على تأمين الخسارة الأولى في الآتي:

•         هناك حالات يصعب الاكتتاب فيها، مثل Poor Physical or Local Hazard

•         لا يمكن تقييم/تحديد القيمة الكاملة المعرضة للخطر.

•         عندما يكون احتمال الخسارة الكلية نادر أو غير محتمل (من منظور المؤمن له).

•         يصعب التعاقد على تغطية بسبب نوع الممتلكات المعرضة للخطر أو طبيعتها غير العادية.

سيناريو الخسارة القصوى

ويتعين على المؤمن له الإفصاح عن القيمة الإجمالية لجميع الممتلكات المعرضة للخطر، ولكن أساس التغطية يعكس تقدير المؤمن له لسيناريو الخسارة القصوى وقبول المكتتب/المؤمن للتأمين.

وتوافق شركات التأمين/المؤمن على قبول الخطر على أساس القيمة المعلنة للممتلكات التي يحتمل أن تكون معرضة للخطر لمرة واحدة فقط.

ويمكن التعاقد على وثيقة تأمين الخسارة الأولى لتغطية "نوع معين من التأمين" على مجموعة متنوعة من الممتلكات مثل المخزون أو المباني أو إزالة الحطام أو الأنواع الغير عادية من الممتلكات المنقولة، على سبيل المثال. 

وكذلك يمكن التعاقد على تغطية مستودع ضد خطر السرقة مع العلم أن احتمال السرقة صغير بالنسبة لجميع الممتلكات المؤمن عليها داخل مستودع كبير الحجم... وهنا يمكن ان يتم التعاقد على تأمين الخسارة الأولى لتغطية ضرر مادي بالإضافة الى تغطية فقد الأرباح.

فوائد واستخدامات وثيقة تأمين الخسارة الأولى

تتمثل فوائد وثيقة الخسارة الأولى للمؤمن له والمؤمن في النقاط التالية:

o       قسط تأمين أقل في مقابل تغطية الجزئية.

o       يمكن التعاقد على هذه التغطية في الحالات التي يواجه فيها المؤمن له صعوبة في تحديد القيم، لا سيما الشركات الصغيرة التي لا تحتفظ بقوائم جرد مفصلة للمخزون.

o       المناطق التي يقبل فيها الطرفان بوجود حالة غير محتملة لحدوث خسارة كاملة.

o       الممتلكات التي يصعب فيها تقييم الخطر بشكل عام ولكن يلزم توفير بعض التغطية التأمينية لها.

o    مباني من نوع قديم أو متهالك حيث تتجاوز تكلفة التجديد القيمة الواقعية (مثل المشاغل او المصانع التي تقدر اعمارها بالقرون).

o       المخاطر غير المعتادة.

o       لن يتم تطبيق أي من "شرط النسبية في حالات Underinsurance" أو "التأمين المشتركCo Insurance".