المصري للتأمين يرصد آليات استخدام الهاتف المحمول في التأمين الزراعي

أكد الاتحاد المصري للتأمين أنه يتأثر دخل وسبل معيشة صغار المزارعين بشكل متزايد بالصدمات المالية والقوى الطبيعية الخارجة عن إرادتهم، مثل الأحوال الجوية القاسية أو تلف المحاصيل بسبب الآفات والأمراض. فـعلى الصعيد العالمي، حيث يتمتع أقل من 20% من صغار المزارعين بتأمين لحماية أنفسهم من تأثير الحوادث غير المتوقعة.

وكذلك لم يتمكنوا من الوصول إلى خدمات التأمين القائمة على أساس التعويض indemnity-based insurance services والتي تتطلب تقييمات الخسائر على مستوى المزرعة. وأدى أيضاً انخفاض الوعي والمعرفة بالتأمين، بجانب ارتفاع تكلفة الأقساط، إلى صعوبة اجتذاب المزارعين.

فقد أغفلت شركات التأمين إلى حد كبير صغار المزارعين بسبب تكاليف الترويج لاكتساب العملاء الريفيين وتقديم خدمات لهم في المواقع النائية، مما يجعل المزارعين أقل شرائح العملاء ربحًا في هذه الصناعة. 

وتغلب ظهور التأمين القائم على المؤشر index insurance ، الذي يجعل تسوية المطالبة على أساس مؤشر محدد مسبقًا بدلاً من الزيارات في المزرعة ، على بعض تحديات النماذج القائمة على التعويض ، مثل التكاليف التشغيلية المرتفعة ، وتكلفة الأقساط وسهولة تسوية المطالبات.
وعلى مدى العشر سنوات الماضية، استخدمت خدمات التأمين القائمة على المؤشر تكنولوجيا الهاتف المحمول والأقمار الصناعية لتحويل الخدمات رقمياً، وتعزيز إمكانات توسيع نطاقها. وهناك المزيد من الفرص لمشغلي شبكات الهاتف المحمول لاستخدام تكنولوجيا الهاتف المحمول لتسجيل المزارعين وتحديد مواقعهم، واستخدام الأموال عبر الهاتف المحمول لتحصيل الأقساط وتسوية المطالبات.

وزاد استخدام صغار المزارعين لخدمات التأمين القائمة على المؤشرات، خاصة تلك التي تعمل بطريقة رقمية، كشبكة أمان ضد خسائر المحاصيل أو الثروة الحيوانية. ومع ذلك، على الرغم من سهولة الوصول إلى معظم خدمات التأمين القائمة على أساس المؤشرات، فإن معظم صغار المزارعين لم يعتمدوا بعد على التأمين القائم على المؤشر بشكل كامل.

وتواجه شركات التأمين مجموعة من التحديات المختلفة أمام التأمين القائم على المؤشر، بدءًا من قلة توافر البيانات التاريخية والحالية الخاصة بالطقس، وصعوبات توفير خدمات تأمين قائمة على مؤشرات معينة (مثل التأمين القائم على انتاجية المنطقة) دون دعم حكومي ليتمكنوا من توزيع خدماتهم بكفاءة. وللتغلب على التحدي المتمثل في ندرة بيانات الطقس واستكمال مصادر البيانات الحالية، مثل بيانات الأقمار الصناعية عن بعد، فإن لدى مشغلي شبكات الهاتف المحمول فرصة لاستخدام المحطات كقاعدة لتحديد مواقع محطات الطقس الآليه وبيانات ربط الموجات الدقيقة من شبكات المحمول لرصد نزول الأمطار.

وفي الوقت نفسه، يعد التأمين القائم على مؤشر التجميع والبيع Cross-selling index insurance مع خدمات القيمة المضافة الأخرى value-added services أمرًا أساسيًا لزيادة انتشار التأمين بين المزارعين، حيث يتيح التجميع للمزارعين الوصول إلى مجموعة من الخدمات المتصلة، مثل الاستشارات الزراعية والقروض. ويوفر التأمين القائم على مؤشر البيع المتقاطع تغطية أكبر للمزارعين مثل أنواع أخرى من التأمين كالتأمين الصحي، ويمكن أن يسمح في كثير من الأحيان لشركات التأمين أن تدعم تكلفة خدمات التأمين القائم على المؤشر.