تعرف على الاتجاهات الحديثة في صناعة تأمينات الحياة 2020

يتغير مشهد الخطر باستمرار ، حيث يتزايد الحجم النسبي لجيل الألفية، ويرتفع متوسط العمر المتوقع، ويتسع نطاق اقتصاد العمل الحر، وتؤثر جميع هذه العوامل على احتياجات عملاء التأمين الحاليين.

وتسعى شركات التأمين بالإضافة إلى دورها التقليدي كدافع للتعويضات أن تتولى أدوار أخرى كشريك ومانع للمخاطر من خلال دمج منتجات تأمينات الحياة التي تؤمّن الثروة والصحة ونمط الحياة مع أنواع أخرى من وثائق تأمينات الحياة.

وبدأت شركات التأمين الوافدة الجديدة تترك بصماتها على الصناعة بتوفيرها حلول مبتكرة وفريدة من نوعها. ومع ذلك ، لم تستطع تلك الشركات أن تخلع شركات التأمين التقليدية من عرشها حتى الآن.

ولكي تحافظ شركات التأمين على هذا الوضع، يجب عليها أن تتعاون مع شركائها في النظام البيئي لتعزيز الكفاءات اللازمة لتقديم حلول مقنعة وحديثة للعملاء.

ويستعرض تقرير" أهم الاتجاهات في تأمينات الحياة 2020 " التحديات التي تواجه صناعة تأمينات الحياة والتغيرات التي طرأت على سوق التأمين ويناقش الاستراتيجيات التي تتبناها شركات التأمين للتوافق مع نظام التأمين البيئي في المستقبل.
الاتجاه الأول: إطلاق مبادرات صحية بهدف مراقبة وإدارة وتحسين صحة حملة الوثائق:
مع تطور دور شركات التأمين من مسدد للتعويضات إلى شريك ومانع للمخاطر، يزداد اتجاه شركات تأمينات الحياة لإطلاق مبادرات صحية بهدف مراقبة صحة عملائها وإدارتها وتحسينها ، وليس فقط دفع المطالبات في حالة المرض أو الوفاة.

خلفية:
تتطور مشاهد الخطر بسرعة ، وهذا يعني أن شركات التأمين يجب عليها أن تستجيب لها بشكل استباقي. فاتباع شركات التأمين لنهج شامل لإدارة مخاطر العملاء يجعلها في نظر عملائها أكثر من مجرد مسدد للتعويضات. فقد أصبحت تعمل الآن كشريك من خلال تقديم خدمات ذات قيمة مضافة لحملة الوثائق وكمانع للمخاطر من خلال السيطرة عليها قبل وقوعها.

أدت التطورات التي طرأت على الصحة والرعاية الصحية إلى مساعدة شركات التأمين على الانخراط بنشاط أكبر مع العملاء لدعم نمط حياة وصحةأفضل.
المحركات الرئيسية :

أدى تزايد استخدام الأجهزة القابلة للارتداء وأجهزة تتبع الحالة الصحية عن بعد إلى وفرة البيانات المجمعة عن حملة الوثائق.

يرغب العملاء أيضاً في مشاركة معلومات إضافية عنهم مع شركات التأمين الخاصة بهم ودفع المزيد مقابل خدمات التحكم في المخاطر الشخصية والوقاية منها.

أدى النمو البطيء لسوق منتجات تأمينات الحياة التقليدية إلى زيادة اهمية الخدمات ذات القيمة المضافة ومنتجات الصحة التي أصبح لهاأولوية حاسمة لدى شركات التأمين لإعادة تنشيط أقساط التأمين.

وأصبحت شركات تأمينات الحياة شريكة لحاملي وثائق التأمين من خلال الوصول إلى بياناتهم لتقديم خدمات ذات قيمة مضافة شخصية. كما تتولى شركات التأمين أيضًا دور مانع الخطر من خلال تدريب عملائها على اتخاذ خيارات صحية ونمط حياة أفضل.فعلى سبيل المثال:
حفزت شركة تأمينات الحياة"جون هالكوك" حاملي الوثائق لديها من خلال تقديم خصومات لهم في حالة مشاركة بياناتهم والالتزام ببرامج اللياقة الصحية المحددة لهم سلفاً.
قامت شركة التأمين AIA Australia بربط تأمينات الحياة والتأمين الصحي ببرنامج التأمين الصحي AIA Vitalityحيث يكافئ البرنامج العملاء الذين يتخذون إجراءات استباقية للعناية بصحتهم وتحسينها من خلال تقديم أقساط تأمين مخفضة لهم.
تتعاون شركات التأمين مع أطراف أخرى لكي تتمكن من ادراج برامج الرعاية الصحية في وثائقها كخدمات ذات قيمة مضافة لتمد عملاءها بتجربة إدارة صحية شاملة.