«بنك القاهرة».. 6 سنوات تضعه في مصاف المصارف الكبرى
منذ تولي مجلس إدارة بنك القاهرة مهامه في سبتمبر 2011 برئاسة منير الزاهد، التزم المصرف بمنهجية العمل على إعطاء أولوية أولى لصياغة خطة عمل وإستراتيجية طموحة وقابلة للتحقيق Business Plan & Strategy بهدف خلق القيمة المضافة وتعظيم المردود الاقتصادي وتحقيق أكبر قدر من المكتسبات لجميع الأطراف المعنية بالبنك من عملاء وعاملين ومساهمين.
ورفع ذلك تنافسية البنك وزيادة حجم العملاء والحصة السوقية واستعادة مكانته الريادية بوضعه في مصاف البنوك الرئيسية وخاصة في مجالات التجزئة المصرفية والتمويل متناهي الصغر ومبادرات القروض الصغيرة والمتوسطة ليصبح بنك القاهرة فاعلا رئيسيا ورائدا في تقديم هذه المنتجات، وذلك بالتوازي مع إعلاء واحترام دور المسئولية القومية والمجتمعية للمؤسسة.
رأس المال البشري Human Capital:
بدأت خارطة الطريق بحتمية الاهتمام والتركيز على رأس المال البشري بالبنك "صاحب النجاح" وذلك من حيث التدريب والتوجيه والتمكين Training ، Development ، & Empowerment، وقد تضمن ذلك إجراء 348730 ساعة تدريبية و9175 ترقية مستحقة كما تم زيادة المرتبات خلال نفس الفترة بنسبة 71%.
إستراتيجية العمل:
وقد حرص المجلس على رسم الإستراتيجية الجديدة للبنك وخطة العمل على عدة محاور أساسية وأهمها:
• استحداث نماذج مالية تقوم على أفضل التطبيقات المصرفية لكل منتج يتيح التسعير الملائم لكل من العميل والبنك.
• استخدام وتطبيق أحدث التقنيات العالمية وبصفة خاصة في مجال قياس المخاطر (Risk Management) والائتمان المصرفي (Corporate Banking) واختبارات التحمل للمحافظ الائتمانية (Portfolio Stress Testing).
• الارتفاع بسقف الصلاحيات الممنوحة للسادة المدراء التنفيذيين من أجل دفع عجلة العمليات المصرفية وإحراز المزيد من التقدم في تنافسية البنك.
• العمل على تحقيق سرعة وانسيابية العمل (Speedy work flow) من حيث النظم والإجراءات لإعادة بناء مكانة بنك القاهرة وترسيخ حصته السوقية المستقبلية.
• اتخاذ جميع القرارات المدروسة في سبيل تبسيط إجراءات العمل وتسريع زمن تقديم المعاملات المصرفية الاعتيادية.
• الاستمرار في زيادة شبكة الفروع ارتكازا على دراسات سوقية واضحة من أجل امتداد تواجد البنك في المحافظات والمدن الجديدة بشكل إيجابي ومربح.
• تطبيق إجراءات مهنية حديثة بهدف الارتقاء بخدمة العملاء وتداول المعلومات والاقتراحات والشكاوى على مستوى عملاء البنك والعاملين به من خلال "منتدى بيت القاهرة" للعاملين حتى يتوفر رفع كفاءة الأداء في جميع الفروع.
• القيام بدورات التدريب الائتماني In House Credit Training Programs وفق أعلى المعايير المصرفية لإعداد جيل جديد من قيادات المستقبل يواكب أفضل التقنيات العالمية.
• تفعيل قواعد الحوكمة المؤسسية على جميع المستويات الإدارية بدءا من مجلس الإدارة لتكون الثقافة السائدة بالبنك.
نتائج أعمال البنك Financial Results:
ومما لا شك فيه أن شدة إيمان واقتناع فريق العمل المحترم ببنك القاهرة بالإستراتيجية وخطة العمل وقبول التحدي وإخلاص كل منهم في تنفيذ دوره على أكمل وجه كان له عظيم الأثر في نجاح هذه الإستراتيجية النابعة منهم والعائدة عليهم حسبما أثبتت طفرة الأرباح غير المسبوقة والتي فاقت كل التوقعات أنها أرباح حقيقية تشغيلية ومستدامة، وفق أعلى المعايير المحاسبية العالمية IFRS حيث:
• قفزت صافي الأرباح من 45 مليونا في 2011 إلى 2.208 مليار في 2016 بنسبة زيادة 4807%.
• بلغ إجمالي الربح 3،253 مليارات جنيه في 2016 بعدما سجل 438 مليونا في 2011 وذلك بنسبة زيادة 643%.
• سجل أيضا ارتفاع حجم الأصول ببنك القاهرة من 49 مليار جنيه في 2011 إلى 131 مليارا في 2016 بنسبة زيادة 166%.
• ارتفع صافي العائد من 1.466 مليار في 2011 إلى 4.996 مليار جنيه في 2016 بنسبة زيادة قدرها 241%.
• ارتفع رصيد محفظة القروض من 17،413 مليارا في 2011 إلى 42.395 مليار جنيه في 2016 بنسبة زيادة قدرها 143%.
• ارتفعت أرصدة الودائع من 43،599 مليارا في 2011 إلى 106.723 مليار في 2016 بنسبة زيادة قدرها 145%.
• ارتفع العائد على الأصول ROAA من 0.09% في 2011 إلى 1.98% في 2016.
• ارتفع العائد على حقوق الملكية من 1،82% في 2011 إلى 50% عام 2016 ويعد ذلك من أعلى المعدلات على مستوى البنوك المحلية والعالمية.
• إصدار كافة الشهادات الادخارية المتنوعة "بريمو" بكافهة الآجال والعملات الرئيسية، وشهادات "بلادي" للمصريين بالخارج وأيضا وديعة "المصري الأصيل" و"الحساب المتكامل" وحساب "التوفير بالتقسيط" و"التقسيط التأميني" و"حساب التوفير التصاعدي"، وكل ذلك بأسعار العائد التنافسية مما أسهم في زيادة حجم الودائع والحصة السوقية للبنك.
• كذلك زادت القاعدة الرأسمالية من 2،399 مليار في 2011 إلى 8.591 مليارات جنيه في 2016 مسجلة أربعة أمثال وقد تحقق ذلك من خلال تدعيم باقي الأرباح المحققة خلال الفترة بعد خصم كافة الاحتياطات وتوزيعات الأرباح للمساهمين وحصة العاملين.
• وكان تتويج هذه الطفرة الناجحة هو الحفاظ على جودة ونظافة المحفظة الائتمانية للبنك في الحدود الأمنة وكذلك كفاية ووفرة المخصصات وفقا لأفضل القياسات والمعايير المصرفية العالمية.
• وأخيرًا وليس آخرا حقق بنك القاهرة تفوق كبير في حصته السوقية في مجالات التجزئة المصرفية والقروض الصغيرة والمتناهية الصغر وكذلك في تمويل السيارات وقروض العاملين في الدولة وتسويق القروض المشتركة لتمويل المشروعات التنموية العملاقة بالدولة.
الإسهامات القومية:
• المشاركة الفعالة في كافة مبادرات البنك المركزي ومنها شهادات استثمار قناة السويس والتمويل العقاري لمشروعات الإسكان القومية وتمويل الشركات الصغيرة بعائد 5% والشهادات الادخارية (بلادي) ومشروعك للقروض الصغيرة بكافة المحافظات وبرامج الشمول المالي.
• بلغت إجمالي الضرائب المسددة 4.215 مليارات جنيه عن الفترة المذكورة.
• بلغت إجمالي توزيعات الأرباح للمساهم الرئيسي 4،464 مليارات جنيه عن نفس الفترة وذلك نتاج الأرباح التشغيلية للبنك.
الشمول المالي:
• تقلد بنك القاهرة دوره في نجاح مبادرة البنك المركزي للشمول المالي بهدف إتاحة حساب بنكي لكل مواطن مصري وبلغ عدد العملاء 23 ألف عميل قاموا بفتح حسابات جديدة خلال الحملة
• وقد قام البنك بهذه المناسبة بطرح مجموعة من العروض التنحفيزية لجذب شرائح جديدة من العملاء وتطبيق كافة الإجراءات الميسرة لتحقيق الشمول المالي من خلال توفير باقات مستحدثة تتناسب مع مختلف احتياجات وتطلعات العملاء.
• تطوير شبكة فروع البنك وافتتاح فروع جديدة للوصول لشرائح العملاء المختلفة مع الاهتمام بتكثيف تواجد البنك في المناطق النائية والمهمشة بالذات في مناطق الصعيد والقرى والنجوع.
• التوسع المنظم في توفير ماكينات الصراف الآلي.
المردود القومي:
إن قمة الفخر لمجلس إدارة بنك القاهرة وجميع العاملين وشركاء النجاح هو تقديم البنك اليوم كمؤسسة قومية ناجحة ورابحة وبالتالي قابلة للطرح في بورصات الأوراق المالية المحلية والعالمية بعد نجاح تطبيق إستراتيجية سليمة حققت نتائج فاقت كل التوقعات وكذا أسرع معدلات النمو في تاريخ البنوك المصرية بالإضافة إلى زيادة الحصة السوقية وخلق القيمة المضافة والمستدامة لكافة الأطراف المعنية.
مساندة البنك المركزي:
وجدير بالذكر أن نجاح بنك القاهرة إنما يعكس وبكل فخر نجاح خطة البنك المركزي المصري للإصلاح وإعادة الهيكلة والرقابة والإشراف والذي بدأ منذ عام 2004 بهدف تطوير القطاع المصرفي والبنوك العامة والخاصة مرتكزًا على تطبيق أفضل التقنيات والسياسات المصرفية العالمية على كافة بنوك مصر من حيث معدلات السيولة وكفاية رأس المال في سبيل ضمان عدم تعرضها لأي هزات حيث إن القطاع المصرفي هو عصب نجاح اقتصاد الوطن.
وبهذه المناسبة يفخر بنك القاهرة ويهنئ السيد محافظ البنك المركزي بتسمية سيادته أفضل محافظ في الشرق الأوسط وشمال أفريقيا من مؤسسة جلوبال ماركتس العالمية، وكذلك نجاح المؤتمر الدولي للشمول المالي بتشريف فخامة الرئيس عبد الفتاح السيسي وانضمام مصر إلى التحالف الدولي وعضوية مجلس إدارة المنظمة العالمية للشمول المالي AFI.
شكر واجب
يتقدم رئيس وأعضاء مجلس إدارة بنك القاهرة بالشكر والثناء على دعم ومساندة السادة محافظي البنك المركزي لمسيرة نجاح البنك ونذكر بكل الاحترام معالي الدكتور فاروق العقدة ومعالي الأستاذ هشام رامز ومعالي الأستاذ طارق عامر محافظ البنك المركزي، وأيضا الشكر موصول لكافة عملاء البنك والعاملين به والسادة مراقبي الحسابات لكريم ثقتهم في رؤية وإدارة المجلس.
شكر واجب أيضا لكافة الهيئات الرقابية والإدارية بالدولة على ما قدموا من عناية أثناء فترة أداء المجلس، وشكر خاص لكافة السادة الصحفيين والإعلاميين الذين تابعوا بكل أمانة ونقلوا الصورة المشرفة لأداء البنك.
جوائز بنك القاهرة:
حصد بنك القاهرة العديد من الجوائز والمراكز المتقدمة في العديد من المناسبات على مدار السنوات الست الماضية كشهادة استحقاق تعكس ريادته داخل القطاع المصرفي ليس على المستوى المحلي فحسب بل على المستوى الإقليمي والدولي، ومن أبرزها:
• تصدر تصنيف مجلة The Banker العالمية والتي تعد أحد إصدارات مجموعة "Financial Times LTD" المتخصصة على مدى أكثر من ٩٠ عامًا في تقييم وترتيب مراكز البنوك العالمية استنادًا إلى إجراء المقارنات لعدد من مؤشرات الأداء المالية والخاصة بالكفاءة والربحية، حيث أعلنت المجلة عن حصول بنك القاهرة على المركز الأول على بنوك الشرق الأوسط وشمال أفريقيا MENA Region للعائد على رأس المال على مدار 4 أعوام متتالية من 2013 إلى 2016.
• أما على مستوى العالم حصل بنك القاهرة على المركز السابع خلال عام 2013، والمركز الرابع خلال عام 2014، والمركز الثاني خلال عام 2016 وذلك على قائمة أفضل 1000 بنك على مستوى العالم من حيث العائد على رأس المال.
• المركز الأول في تمويل المشروعات متناهية الصغر وذلك وفقًا لما اعلنته مجلة "The Banking Executive" الصادرة عن الاتحاد الدولي للمصرفيين العرب، كما حصد البنك نفس المركز ضمن جوائز التميز والإنجاز المصرفي العربي لعام 2017، والتي منحها الاتحاد الدولي للمصرفيين العرب.
• جائزة "أفضل بنك محلي في مصر" لعام 2015 وذلك وفقًا لتصنيف مجلة "Banker Africa" الصادرة عن مؤسسة "CPI Financial" المالية العالمية.
• جائزة "أفضل بنك في التجزئة المصرفية في مصر" لبنك القاهرة وذلك ضمن جو حصول البنك على المركز الأول في منتجات: التمويل متناهي الصغر – قروض موظفي الحكومة – قروض السلع المعمرة، بناءً على تقرير شركة الاستعلام الائتماني "i-Score".
جوائز التميز والإنجاز المصرفي العربي لعام 2015 كما أعلنتها مجلة "The Banking Executive" الصادرة عن الاتحاد الدولي للمصرفيين العرب.
• جائزة أفضل عملية تمويلية لمشاريع البتروكيماويات على مستوى أفريقيا من مجلة تمويل المشروعات "Project Finance Magazine" من خلال تمويل إنشاء مجمع الشركة المصرية لإنتاج الإيثيلين ومشتقاته (إثيدكو) لعام 2012.
• جائزة "أفضل صندوق إسلامي في شمال أفريقيا" وفقًا لتصنيف مؤسسة "CPI Financial" المالية العالمية لأفضل البنوك في شمال أفريقيا لعامي 2015، 2016 والذي تم نشره في مجلة "Banker Africa" التي تصدرها المؤسسة. أفضل صفقة في الشرق الأوسط لعام 2011 وفقًا لمجلة Banker، في فئة تمويل مشروعات البنية التحتية Infrastructure & Project Finance.
• جائزة أفضل صندوق لأدوات الدخل الثابت على مستوى الشرق الأوسط وشمال أفريقيا من مؤسسة "ميديا فاند مانيجر" لعامي 2015، 2016، وهي واحدة من أعرق المؤسسات الدولية والتي تقوم بتقييم أداء وتصنيف أداء الصناديق الاستثمارية في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا.
• جائزة أفضل بنك حكومي في استطلاع الرأي الذي أجرته مجلة "أموال الغد" مع مركز بصيرة في عددها السنوي لتقييم أداء البنوك مدعومًا بتحقيق أعلى عائد على رأس المال.
• احتفظ صندوق الاستثمار في الأسهم بالمركز الأول كأفضل صندوق من بين الصناديق المثيلة في السوق لعامين متتاليين (2012، 2013) استنادًا لتصنيف زاوية لأداء صناديق الاستثمار.
• حصول البنك على الدرع الذهبي وجائزة المسئولية الاجتماعية للمصارف العربية والإسلامية "تتويج" لعام 2014 وجائزة المنظمة العربية للمسئولية الاجتماعية لعام 2017، وجائزة المسئولية الاجتماعية من مجلة أموال الغد 2015 وجريدة العالم اليوم 2017.
• جائزة أحد أقوى العلامات التجارية لبنك القاهرة من منظمة "Superbrands" الرائدة عالميا في مجال رصد وتقييم العلامات التجارية.
